La Superintendencia Financiera de Colombia reveló que las tasas de interés para avances con tarjeta de crédito se ubican en un rango entre 7,19% y 28,79% efectivo anual (E.A.), según el reporte con corte al 19 de junio de 2026. Entre las 24 entidades listadas, Finandina, Ban100 y AV Villas presentan las tasas más elevadas, mientras que Davivienda ofrece la más baja.
Tasas promedio y evolución
La tasa promedio ponderada para avances se sitúa en 22,93% E.A. Este indicador ha aumentado 97 puntos básicos desde el inicio de 2026 (2 de enero), aunque se mantiene prácticamente estable frente a hace un año (22,87% E.A.), lo que refleja la persistencia de altos costos de endeudamiento en Colombia.
En el contexto de tasas de interés y usura elevadas, la competencia entre bancos por las tasas de consumo es crucial. El reporte de la Superintendencia Financiera detalla que las tarifas aplican para tarjetas de crédito destinadas a ingresos superiores a dos salarios mínimos legales vigentes. Para plásticos de montos inferiores, las tasas presentan leves variaciones, pero el top tres de las más costosas se mantiene igual.
Entidades con tasas más altas y más bajas
Finandina encabeza la lista con 28,79% E.A., misma tasa que Ban100. Les siguen AV Villas (28,78%), Banco Unión (28,77%) y BBVA (28,75% E.A.). En el extremo opuesto, Davivienda ofrece la tasa más baja con 7,19% E.A., seguido por Coopcentral (18,37%), Davibank (22,38%), Banco Agrario (25,31%) y Banco Falabella (25,52% E.A.).
Recomendaciones de expertos
David Cubides, economista jefe de Banco de Occidente, estima que las tasas se mantendrán altas durante el resto de 2026 y podrían incluso repuntar en los próximos meses. “El consejo es que los clientes estén atentos a las entidades financieras para conocer cuáles son las condiciones que tienen sus créditos y las tarifas, y tener un buen presupuesto en el que se incluya el pago de la cuota de la tarjeta de crédito, dejando la posibilidad de que ese rubro se incremente un poco, tomando en cuenta otra eventual subida de tasas de interés”, detalló.
Andrés Moreno, asesor financiero, señala que las tarjetas de crédito son solo medios de pago, no instrumentos para endeudarse. Recomienda usarlas lo menos posible y, de hacerlo, diferir la compra a una sola cuota. “Trate de no usar las tarjetas mientras bajan las tasas de interés, y si las usa que sea solo para una emergencia. Si actualmente tiene una deuda con estas tarjetas, procure pagar eso lo más pronto posible. No olvide mantener un buen historial crediticio. Se pronostica que las tasas de interés en Colombia pueden empezar a bajar a finales de 2026, o en 2027”, agregó.
Alternativas a los avances
Laura Correa, fundadora de Axia Finanzas, recomienda evaluar otros productos como créditos de libre inversión antes de recurrir a avances con tarjeta. “Yo recomiendo este tipo de avances cuando realmente ya se agotaron todas las instancias, o sea, más allá de un gasto por diversión, o un viaje, realmente se debe usar cuando tenga una necesidad urgente y ya no haya nada más que hacer, por ejemplo, cuando a la persona le falta plata al final del mes y ya pidió un crédito de libre destino. Cuando ya haces ese avance, es de verdad el último recurso”, detalló Correa.
Tasas para compras con tarjeta
Para compras directas con tarjeta de crédito a plazos cortos (entre dos y seis meses), la tasa promedio ponderada es de 27,34% E.A. Banco Unión tiene la tasa más alta (28,77%), seguido por Itaú (28,69%) y Coltefinanciera (28,63%). Las más bajas las ofrecen Coopcentral (18,37%), Banco Agrario (24,04%) y Lulo Bank (24,84%).
Para financiación a plazos mayores (un año o más), la tasa promedio ponderada es de 23,39% E.A. Ban100 y Finandina comparten la tasa más costosa (28,79%), seguidas por Banco Unión (28,77%) y Falabella (28,76%). Davivienda ofrece la tasa más baja para este plazo con 15,34%, seguida por Coopcentral (18,37%), Bancolombia (20,37%), Bancoomeva (21,50%) y AV Villas (21,55% E.A.).
Límite de usura
La tasa de usura para julio de 2026 se fijó en 28,79%. Banco Unión (28,77%), Coltefinanciera (28,63%) y JFK (28,36%) son las entidades con tasas más cercanas al límite. En contraste, Coopcentral (18,37%), Itaú (23,74%) y Banco Agrario (24,03%) registran las tasas más alejadas del tope de usura.
En lo corrido de 2026, la tasa de usura ha aumentado 4,34 puntos porcentuales, y frente a julio de 2025, el incremento es de 4,01 puntos porcentuales.
