Golpe al bolsillo: bancos con tasas más altas en avances de tarjeta de crédito
En el panorama financiero de 2026, las tarjetas de crédito mantienen su posición como herramientas fundamentales para los consumidores colombianos. Sin embargo, existe una operación particular que, pese a ofrecer liquidez inmediata en situaciones de emergencia, se destaca por ser la más onerosa dentro del portafolio bancario: el avance en efectivo.
Un avance constituye esencialmente un préstamo de corto plazo que las entidades financieras otorgan utilizando el cupo disponible de la tarjeta de crédito. A diferencia de las compras convencionales, donde se adquieren bienes o servicios, esta modalidad permite al usuario obtener dinero físico mediante cajeros automáticos, oficinas bancarias o transferencias directas a cuentas de ahorro.
Costos ocultos y acumulación de intereses
En la mayoría de los casos, los intereses comienzan a generarse desde el mismo día en que se recibe el dinero. Además, numerosas entidades financieras difieren automáticamente estas transacciones a plazos extensos, que pueden oscilar entre 24 y 36 meses, multiplicando significativamente el costo final si el usuario no realiza abonos extraordinarios para reducir el capital pendiente.
Con el inicio del nuevo año, las tasas de interés y las tarifas por servicios financieros han experimentado ajustes considerables. Para febrero de 2026, la Tasa de Usura, que establece el límite máximo que un banco puede cobrar por un crédito, se ha situado en niveles que obligan a los consumidores a realizar comparaciones exhaustivas antes de introducir su plástico en cualquier cajero automático.
Rangos de tasas y entidades más costosas
Estos movimientos financieros se desarrollan dentro de un rango aproximado que va del 16% al 24% efectivo anual, dependiendo exclusivamente de la entidad bancaria seleccionada. Realizar un avance no solo implica asumir el pago de intereses, sino que también conlleva una comisión por transacción que varía drásticamente entre las diferentes instituciones financieras.
Las entidades que actualmente presentan las tasas más elevadas para avances con tarjeta de crédito son:
- BBVA Colombia - 24,3% efectivo anual
- Banco de Bogotá - 24% efectivo anual
- Banco de Occidente - 23,9% efectivo anual
- Nu Colombia - 23,6% efectivo anual
Instituciones con tasas más favorables
Por otro lado, las entidades que figuran con las tasas más bajas del mercado incluyen a Davivienda, que cobra un 16% efectivo anual, Banco Coopcentral con 18,37% efectivo anual, y Banco Falabella con 20,93% efectivo anual. Esta disparidad en los costos financieros subraya la importancia de realizar investigaciones previas antes de optar por cualquier operación crediticia.
Recomendaciones de expertos financieros
Los especialistas en finanzas personales aseguran que, si se decide realizar un avance en efectivo, es fundamental intentar pagarlo en su totalidad dentro del menor tiempo posible. Esta estrategia permite detener la acumulación diaria de intereses, que en el actual contexto de 2026 continúa siendo la más elevada dentro del mercado de consumo colombiano.
La comparación entre instituciones y la comprensión de los términos contractuales se convierten en herramientas esenciales para proteger la salud financiera de los consumidores, especialmente cuando se enfrentan a necesidades urgentes de liquidez que podrían comprometer su estabilidad económica a largo plazo.
