Crédito en Colombia se concentra en montos bajos para sostener gasto diario
El mercado crediticio colombiano durante 2025 experimentó una transformación significativa, consolidándose como una herramienta fundamental para resolver necesidades inmediatas de los hogares. Según un análisis detallado del FGA Fondo de Garantías con datos de TransUnion, el 65% de los desembolsos correspondió a montos de hasta $1 millón, mientras que el 67% tuvo plazos máximos de seis meses.
Cambio en el comportamiento financiero de los colombianos
Esta tendencia evidencia un cambio profundo en el comportamiento financiero de los colombianos, donde el crédito formal se ha integrado a las decisiones cotidianas, dejando en segundo plano su uso tradicional para compras de mayor valor o compromisos de largo plazo. "El dato de fondo no es solo que predominan los montos bajos o los plazos cortos; es que el crédito formal se está usando para resolver el día a día de los hogares", señaló David Bocanument, presidente del FGA Fondo de Garantías.
El estudio revela que esta dinámica responde a un entorno económico que exige mayor control sobre la liquidez, ajustándose a la realidad económica tanto de hogares como de emprendedores. La coincidencia entre montos reducidos y horizontes cortos refuerza la idea de un crédito orientado específicamente a cubrir necesidades inmediatas.
Hogares de ingresos bajos y medios lideran el uso crediticio
La radiografía del mercado crediticio muestra una fuerte concentración en la base económica del país:
- Personas con ingresos de hasta un salario mínimo concentraron el 39% de la participación
- Quienes ganan entre uno y dos salarios mínimos representaron el 32%
- En conjunto, estos segmentos suman el 71% del total del mercado analizado durante 2025
Al observar la distribución por nivel socioeconómico, el 81% de los créditos fue tomado por personas de los estratos 1, 2 y 3. Esto evidencia que el financiamiento formal se ha convertido en herramienta clave para que estos hogares puedan sostener su consumo, atender gastos inmediatos y acceder a bienes y servicios en el corto plazo.
Diferencias significativas entre estratos socioeconómicos
El análisis identifica contrastes relevantes entre diferentes segmentos de la población:
- En los estratos 1, 2 y 3, el 66% de la participación se concentró en créditos de hasta $1 millón
- En los estratos 4, 5 y 6 esa proporción fue de 53%
- Los desembolsos superiores a $10 millones representaron el 9% en estratos bajos, frente al 18% en niveles más altos
Estos datos confirman que, aunque los montos pequeños predominan en todos los segmentos, el acceso a créditos de mayor valor está directamente relacionado con la capacidad de ingreso de los hogares.
Protagonismo de mujeres y población joven
Otro hallazgo relevante del informe es el destacado papel de las mujeres en el mercado crediticio:
- Mujeres concentraron el 60% de la participación observada
- Hombres representaron el 40%
- El grupo de edad entre 26 y 40 años lideró con el 41%
Esta distribución demuestra que el crédito está siendo utilizado principalmente por población productiva y con alta presión de gasto, integrando el financiamiento formal a la gestión cotidiana del dinero en un entorno económico cada vez más exigente.
Adaptación del mercado a las condiciones económicas actuales
El panorama actual muestra un mercado crediticio que se ha adaptado significativamente a las condiciones económicas del país. El crédito ya no está dominado por grandes decisiones de consumo, sino que ha asumido un papel como mecanismo de ajuste en la liquidez de los hogares.
Esta transformación refleja cómo el financiamiento formal se integra cada vez más a la vida diaria de los colombianos, respondiendo a necesidades inmediatas y funcionando como un instrumento de estabilización financiera para familias y pequeños emprendedores en un contexto económico desafiante.
