El banco Davivienda reportó una utilidad neta consolidada de 283.000 millones de pesos en el primer trimestre de 2026, lo que representa una disminución del 45,3% en comparación con el trimestre inmediatamente anterior, según el informe financiero presentado por la entidad. Por su parte, la utilidad separada del banco alcanzó los 545.000 millones de pesos, reflejando exclusivamente los resultados de la operación en Colombia sin considerar las participaciones de sus subsidiarias.
Causas de la disminución en utilidades consolidadas
La caída en la utilidad consolidada se explicó principalmente por tres factores: mayores provisiones constituidas durante el período, menores ingresos no recurrentes derivados de operaciones atípicas registradas en el cuarto trimestre de 2025, y un resultado desfavorable en cambios y derivados debido a la apreciación del peso colombiano frente al dólar estadounidense. A pesar de este retroceso, el banco destacó la solidez de su cartera de créditos, el crecimiento sostenido de sus productos digitales y el avance en su estrategia de sostenibilidad, especialmente en financiamiento verde y social.
Crecimiento de la digitalización y Daviplata
El primer trimestre de 2026 mostró un crecimiento significativo en la operación digital de Davivienda. Según el informe, el saldo de créditos otorgados a través de Daviplata alcanzó los 142.800 millones de pesos, mientras que los depósitos de bajo monto promediaron 1,2 billones de pesos diarios, consolidando la adopción de canales digitales entre la población. Los ingresos generados por la plataforma ascendieron a 68.100 millones de pesos, con un incremento del 7,4% frente al cuarto trimestre de 2025, impulsados principalmente por ingresos transaccionales y la colocación de nanocréditos.
El reporte indica que el 92,3% de los clientes consolidados se consideran digitales, cifra que en Colombia alcanza el 94,1%, con un crecimiento de 0,6 puntos porcentuales respecto al año anterior. La captación digital cerró en 17,6 billones de pesos, con un incremento del 10,6% en el trimestre y del 62,4% anual, reflejando un mayor saldo en cuentas de ahorro digitales y depósitos a término. Los productos de crédito digital totalizaron 12,4 billones de pesos, con un crecimiento trimestral del 3,8% y anual del 28%, consolidando la penetración de la banca digital. Por su parte, los productos de inversión digital superaron los 1,7 billones de pesos, aumentando un 11,3% frente al mismo período de 2025. La plataforma Daviplata se consolida como un motor de inclusión financiera y de acceso a servicios de crédito y ahorro.
Desempeño financiero y cartera sostenible
El balance consolidado reportó una cartera bruta de 174,2 billones de pesos, con un crecimiento trimestral del 2% y anual del 21,3%, liderada por los segmentos comercial y vivienda, así como por la integración de las operaciones del Banco Nacional de Servicios (BNS). La cartera sostenible alcanzó los 31,3 billones de pesos, equivalente al 18% de la cartera bruta consolidada, con un crecimiento trimestral del 2,2% y anual del 22,7%, impulsado por créditos verdes y sociales, incluyendo vivienda, microcréditos y financiamiento para salud y educación.
El banco mantiene indicadores de solvencia sólidos, con un CET1 del 11,95% y una solvencia total del 16,22%, cumpliendo con los requerimientos regulatorios. Las provisiones aumentaron en el trimestre, reflejando la prudencia en la gestión del riesgo crediticio y el ajuste frente a la exposición de Daviplata y otros productos digitales. En sostenibilidad, la cartera verde representó 8,8 billones de pesos, mientras que la social llegó a 22,4 billones de pesos, beneficiando a proyectos de inclusión financiera, vivienda de interés social y financiamiento a pymes lideradas por mujeres.
Adicionalmente, Davivienda finalizó la colocación del Bono de Biodiversidad por 210.500 millones de pesos, destinado a proyectos productivos y de conservación ambiental, y recibió un segundo desembolso de 60 millones de dólares del crédito con BID Invest en El Salvador. El banco informó que sus programas de sostenibilidad beneficiaron a 1.200 caficultores, de los cuales el 30% son mujeres, el 9,2% jóvenes y el 6% personas con discapacidad, cumpliendo con metas de inclusión social y transición hacia prácticas más sostenibles.
Perspectivas y fortalezas operativas
A pesar de la caída en la utilidad consolidada, Davivienda destacó la estabilidad en la operación y la capacidad de generación de ingresos recurrentes, gracias al crecimiento de productos digitales, la cartera sostenible y la expansión de Daviplata. La entidad enfatizó su enfoque en eficiencia operativa, reducción de costos y fortalecimiento de la inclusión financiera como pilares estratégicos. El reporte señala que los negocios digitales y sostenibles compensan parcialmente los menores ingresos no recurrentes, y que la continuidad en la expansión de depósitos digitales y crédito de consumo permitirá mantener la liquidez y rentabilidad del grupo durante 2026. La entidad mantiene un plan de transferencia de valor a accionistas mediante dividendos y recompra de acciones, así como proyectos estratégicos de expansión de la banca digital en Colombia y Centroamérica.
