Radiografía del acceso crediticio en Colombia: jóvenes lideran ingreso al sistema financiero
El panorama del crédito en Colombia experimenta una transformación significativa, según revela el reciente Índice de Creditización desarrollado por Datacrédito Experian. Este innovador indicador mensual proporciona una visión integral del mercado crediticio nacional, abarcando todos los sectores financieros y diferenciando entre nuevos usuarios y aquellos con experiencia previa.
Datos reveladores sobre la inclusión financiera
La investigación demuestra que, en promedio, 118.000 colombianos acceden por primera vez al sistema de crédito cada mes. Esta cifra sustancial evidencia una dinámica constante de inclusión financiera que se mantiene activa en el país, aunque con cierta moderación en su ritmo de crecimiento durante el último año.
"El índice de creditización es fundamental porque nos permite comprender cómo se está ampliando el acceso al crédito desde una perspectiva verdaderamente completa. No se limita a un solo tipo de crédito o entidad, sino que integra información de todos los sectores, desde bancos tradicionales y fintech hasta cooperativas y otros actores financieros", explicó Camilo Garay, líder de Consultoría de DataCrédito Experian.
El perfil del nuevo usuario crediticio
El análisis detallado del índice revela características específicas sobre quiénes están ingresando al sistema crediticio:
- Predominio juvenil: Los jóvenes entre 18 y 28 años concentran la mayor proporción de nuevos usuarios, confirmando que la vida crediticia comienza cada vez más temprano en Colombia.
- Distribución por género: El acceso mantiene un equilibrio razonable, aunque con ligera mayoría masculina (51,6%).
- Diferencias regionales: La inclusión financiera no avanza uniformemente en todo el territorio nacional, presentando variaciones significativas entre diferentes zonas geográficas.
Canales de acceso predominantes
El estudio identifica claramente cómo los colombianos establecen su primer contacto con el crédito:
- Servicios móviles y productos financiados concentran el 47,6% de los ingresos, consolidándose como la principal puerta de entrada al sistema.
- Esquemas de "compra ahora y paga después" representan el 22,8% de las primeras experiencias crediticias.
- El crédito de consumo tradicional constituye el 17,6% restante, mostrando una diversificación notable en las opciones disponibles.
Este patrón refleja un cambio estructural fundamental en la forma en que los colombianos se vinculan al sistema financiero, con soluciones más accesibles, rápidas y alineadas con los hábitos de consumo contemporáneos.
Evolución y perspectivas del mercado crediticio
Aunque el acceso al crédito continúa activo, el índice muestra una moderación en el ritmo de ingreso de nuevos usuarios durante 2025. El indicador comenzó el año en niveles cercanos al 3,7%, pero descendió progresivamente hasta ubicarse alrededor del 2,5% hacia el cierre del período, sugiriendo una estabilización tras años de expansión más acelerada.
Desde 2023, aproximadamente el 3,3% de las nuevas aperturas de crédito corresponde a personas sin experiencia crediticia previa, un dato que subraya la importancia continua de la inclusión financiera en la economía nacional.
Implicaciones estratégicas y futuras
El Índice de Creditización se perfila como una herramienta estratégica no solo para el sector financiero, sino también para el diseño de políticas públicas efectivas. Al permitir un seguimiento mensual del ingreso de nuevos usuarios, ofrece señales tempranas sobre el estado de la inclusión financiera y sus brechas persistentes.
En un contexto económico desafiante, comprender quiénes acceden al crédito, cómo lo hacen y en qué momentos específicos será fundamental para impulsar estrategias que fortalezcan el crecimiento sostenible y amplíen las oportunidades económicas en Colombia. Los productos digitales y de bajo monto están desempeñando un papel crucial como facilitadores de acceso, especialmente para poblaciones jóvenes y segmentos históricamente excluidos del sistema financiero tradicional.
Este instrumento de medición representa un avance significativo en la comprensión del mercado crediticio colombiano, proporcionando datos valiosos para orientar decisiones tanto del sector privado como de las autoridades regulatorias en su búsqueda por una inclusión financiera más amplia y equitativa.
