Asobancaria desmiente al Gobierno: alza de tasas del Banco de la República no beneficia al sector bancario
En un contundente pronunciamiento, Jonathan Malagón, presidente ejecutivo de Asobancaria, refutó las acusaciones del presidente Gustavo Petro hacia la junta directiva del Banco de la República, tras el reciente incremento de la tasa de interés de política monetaria al 11,25%. El mandatario había afirmado que esta decisión buscaba aumentar las ganancias de los dueños de la deuda pública, principalmente banqueros, a costa del presupuesto nacional.
Respuesta detallada del gremio bancario
Malagón explicó que, contrario a lo que podría suponerse, un ciclo alcista de la tasa de política monetaria (TPM) no genera beneficios para el sector financiero. "Perjudica su dinámica y sus resultados", señaló el gremio en un comunicado oficial. La TPM es la tasa de referencia a la que los establecimientos de crédito se fondean con el Banco de la República para obtener liquidez, lo que significa que es el costo al que el Emisor presta dinero a los bancos.
Cuando esta tasa aumenta, los bancos enfrentan mayores costos de endeudamiento, que transfieren parcialmente a las tasas de interés de los créditos ofrecidos a hogares y empresas. Este mecanismo tiene efectos negativos inmediatos:
- Reduce significativamente la demanda por crédito entre los ciudadanos
- Aumenta la morosidad en las carteras existentes
- Incrementa el gasto en provisiones para cubrir posibles incobrables
Defensa del rol del Banco de la República
Asobancaria defendió enfáticamente la labor del Banco de la República, destacando que el aumento de la tasa de interés es una decisión necesaria para controlar la inflación, que actualmente se encuentra muy por encima de la meta del 3% establecida por el Emisor. El gremio recordó que esta determinación es esencial para salvaguardar el valor de la moneda y proteger la economía nacional.
"La estabilidad de precios es una condición indispensable para proteger el ingreso de los hogares, planificar inversiones y generar empleo", señaló Asobancaria. "Cuando la inflación es alta, quienes más pierden son las familias de menores ingresos", agregó el gremio, explicando que el aumento en los costos de alimentos, transporte y servicios básicos consume proporciones cada vez mayores de los salarios.
Lecciones del período 2021-2023
Para ilustrar los efectos negativos de las altas tasas de interés en el sector bancario, Asobancaria presentó datos del período comprendido entre 2021 y 2023, cuando el incremento de la tasa buscaba contener la inflación desatada tras la pandemia por COVID-19.
Entre septiembre de 2021 y abril de 2023 se registró un incremento acumulado de 1.150 puntos básicos (de 1,75% a 13,25%) en la tasa de política monetaria. Las consecuencias fueron claras y medibles:
- La cartera bruta registró variaciones reales anuales negativas de manera sostenida desde abril de 2023
- Se evidenció una caída significativa en la demanda de crédito tanto de hogares como de empresas
- Para septiembre de 2023, la cartera acumulaba seis meses consecutivos con contracciones reales, con un registro de -4,9% real anual
Impacto en la calidad de la cartera y utilidades
El indicador de calidad por mora del total de la cartera pasó del 3,7% al 5%, reflejando un aumento generalizado de la morosidad en todas las modalidades crediticias. Los créditos más afectados fueron:
- Créditos de consumo
- Microcréditos
Estas modalidades sufrieron especialmente porque las cuotas más elevadas dificultaron el cumplimiento de las obligaciones crediticias por parte de los deudores. "Los menores ingresos por intereses y el mayor gasto en provisiones, derivados del deterioro de la cartera, se tradujeron necesariamente en menores utilidades", concluyó Asobancaria en su análisis.
El gremio bancario reiteró que, lejos de beneficiar al sector, las altas tasas de interés generan un entorno complejo que afecta negativamente tanto a las entidades financieras como a los consumidores y empresas que requieren acceso al crédito para sus actividades económicas.
