Bancamía construye modelo financiero para microempresarios sin historial crediticio formal
En un contexto donde la informalidad caracteriza la economía colombiana, Viviana Araque, presidenta ejecutiva de Bancamía, detalló cómo la entidad ha desarrollado un modelo innovador para financiar a microempresarios sin historial crediticio formal, segmento que representa más del 90% de sus clientes.
La viabilidad de financiar a trabajadores informales
"La muestra de esa viabilidad es que nosotros existimos", afirmó Araque, destacando que el banco existe precisamente para atender, acompañar y educar a este mercado, con el objetivo final de lograr su formalización. Reconoció que este segmento implica mayor riesgo, pero señaló que han aprendido a mitigarlo efectivamente.
La directiva fue enfática al calificar a la población informal como "buena paga", siempre que las entidades comprendan sus ciclos productivos y ofrezcan productos a la medida. "El cliente entiende que el proceso de bancarización es una apuesta por su futuro", añadió.
Evaluación de riesgo y cobertura nacional
Para evaluar el riesgo crediticio de personas sin ingresos formales, Bancamía recoge datos directamente en el negocio del cliente. "Los datos son inclusión. Se convierten en inclusión y, cuando no existen, hay que irlos a buscar", explicó Araque.
La entidad cuenta con 190 oficinas que cubren los 32 departamentos del país, respaldadas por más de 59.000 corresponsales, de los cuales más de 1.000 son propios.
Resultados financieros y expansión digital
En 2025, la cartera de Bancamía creció un 23%, superando los $2,1 billones. Para 2026, la apuesta digital es ambiciosa: esperan que las colocaciones digitales equivalgan a dos meses de actividad del banco, pasando de $130.000 millones en 2025 a $300.000 millones este año.
Actualmente, un tercio de los clientes está enrolado digitalmente, realizando cerca del 34% de las transacciones a través de canales digitales, la mitad de ellas mediante transferencias inmediatas.
Nuevos productos y estrategias segmentadas
En diciembre lanzaron la primera tarjeta de débito para microempresarios, con más de 3.000 unidades activas y expectativa de alcanzar 13.000 usuarios en el primer año. "Esta tarjeta débito también está hecha para que el microempresario pueda hacer compras por internet", destacó Araque.
Para 2026, Bancamía enfocará sus esfuerzos en tres líneas principales:
- Reducción de la brecha crediticia entre hombres y mujeres, considerando que el 60% de sus clientes son mujeres
- Atención al segmento mayor de 50 años (Silver Emprendedor), que representa la mitad de sus clientes con crédito
- Transformación del modelo bancario mediante digitalización y uso de datos
Protección ante fenómenos climáticos
Con la ola invernal afectando al país, Bancamía ofrece seguros paramétricos que, mediante mecanismos satelitales, miden lluvias excesivas y activan indemnizaciones automáticamente. Disponibles desde $12.000 mensuales, el año pasado protegieron a más de 12.000 pequeños productores.
Araque reveló que el banco cerró 2025 con más de 580.000 pólizas de microseguros, cubriendo aproximadamente un tercio de sus 1,6 millones de clientes.
Perspectivas y desafíos para 2026
La presidenta ejecutiva reconoció que 2026 presenta mayores desafíos debido al contexto inflacionario, tasas de interés al alza y fenómenos climáticos. "Una mayor inflación toca el bolsillo de los microempresarios y de las familias", admitió, comprometiéndose a mantener una "mirada muy prudente" en la irrigación de crédito.
El banco participa activamente en el pacto Abrigo con el Gobierno, brindando alivios a clientes afectados por la ola invernal y comprometiéndose a generar más créditos con condiciones favorables para microempresarios.
