CEO de Nubank: "Hacer negocios en Estados Unidos puede ser más fácil que en América Latina"
David Vélez Osorno, fundador y director ejecutivo de Nu Holdings, compartió una visión reveladora sobre el panorama financiero global durante una entrevista exclusiva. El empresario colombiano, reconocido como Empresario del Año 2025, detalló cómo una experiencia frustrante al intentar abrir una cuenta bancaria en Brasil en 2013 se transformó en el motor para crear uno de los neobancos más grandes de Latinoamérica.
De la frustración personal a la revolución financiera
"En 2013, hablar de un banco 100% digital parecía absurdo para muchos", recordó Vélez. "Hoy somos uno de los bancos más grandes de América Latina sin tener una sola bóveda física". La compañía, que comenzó como respuesta a las barreras burocráticas brasileñas, ahora opera en múltiples países y prepara su consolidación en el mercado estadounidense.
El crecimiento ha sido exponencial: en Colombia, Nubank se ha convertido en el quinto mayor banco en número de depósitos en menos de cinco años, alcanzando cerca de 4 millones de clientes. "Esto demuestra que se pueden crear empresas tecnológicas de escala global desde América Latina", afirmó el ejecutivo.
Expansión estratégica: Estados Unidos como prioridad
"Hacer negocios en Estados Unidos puede ser más fácil que en América Latina por su estabilidad macroeconómica y política", explicó Vélez. El mercado hispano en EE.UU. representa una oportunidad monumental, siendo considerado el "país latino" más grande en términos económicos. Recientes cambios regulatorios que permiten nuevas licencias bancarias han abierto una ventana de oportunidad para la entrada de Nubank.
En contraste, Europa presenta mayores barreras regulatorias y de entrada, mientras que Argentina, aunque atractiva, fue descartada temporalmente debido a la crisis económica, optando por Colombia como mercado alternativo.
Barreras en Colombia: tasa de usura y protección del sector
Vélez identificó desafíos específicos en el mercado colombiano: "La tasa de usura es la mayor barrera para el acceso al crédito". Aunque diseñada para proteger, en la práctica excluye a los más vulnerables, quienes terminan en el mercado informal pagando tasas exorbitantes. Solo el 14% de los colombianos tiene tarjeta de crédito y aproximadamente el 60% no accede a crédito bancario.
"La banca global protege a los incumbentes, lo que limita la competencia y encarece el acceso para los consumidores", señaló el empresario. A pesar de estas barreras, Nubank logró construir una marca fuerte desde cero, desafiando la creencia de que en Colombia era imposible crecer sin comprar un banco existente.
Recomendaciones para mejorar la inclusión financiera
Vélez propuso tres acciones clave para transformar el sistema financiero colombiano:
- Fortalecer el sistema de pagos interoperable del Banco de la República
- Avanzar en finanzas abiertas para que los usuarios puedan compartir su historial financiero
- Digitalizar los pagos para formalizar mercados informales
"Pensemos en la persona que vende arepas en la esquina", ejemplificó. "Si todas sus transacciones fueran digitales, construiría un historial crediticio que le permitiría acceder a préstamos formales".
Oportunidades en remesas y advertencias fiscales
Las remesas representan otra área de oportunidad. "Cuando el modelo es 100% digital, los costos bajan significativamente", explicó Vélez, destacando que los métodos tradicionales pueden cobrar entre el 10% y 15% del monto enviado. Tecnologías como las stablecoins y la inteligencia artificial podrían revolucionar este sector.
Sobre la situación fiscal colombiana, el empresario expresó preocupación: "Es un gran riesgo que aumenta el riesgo país y la incertidumbre para la inversión". Respecto a la dolarización, consideró que por ahora "se pierde más de lo que se gana", ya que Colombia mantiene finanzas relativamente sanas y credibilidad en el peso.
Consejos para emprendedores y visión de futuro
"Emprender es una jornada difícil y de largo plazo", advirtió Vélez. Sus recomendaciones para aspirantes a empresarios incluyen:
- Lanzarse, incluso sin tener todas las respuestas
- Desarrollar resiliencia y disciplina frente a mercados volátiles
- Buscar grandes problemas del consumidor, ya que muchas oportunidades nacen de la frustración
El fundador de Nubank, quien proviene de una familia de emprendedores y tiene formación en Stanford, concluyó: "Ser empresario es ejecutar un proyecto de vida y seguir un legado familiar. Tiene un valor especial hacerlo en Colombia, el país donde nací".
Con más de 131 millones de clientes globales y una expansión estratégica hacia Estados Unidos, Nubank continúa redefiniendo la relación entre tecnología y servicios financieros, demostrando que las barreras tradicionales pueden transformarse en oportunidades de innovación.
