La expansión de corresponsales bancarios en Colombia se desacelera tras años de crecimiento
La red de corresponsales bancarios en Colombia, que había experimentado un crecimiento exponencial durante la última década, muestra ahora signos claros de desaceleración según el más reciente informe de Asobancaria. Aunque actualmente existen 706.000 puntos de atención distribuidos en el 100% de los municipios del país, el ritmo de expansión ha disminuido de manera sostenida desde 2021.
Un crecimiento que pierde impulso
Desde su creación en 2006 y especialmente tras alcanzar presencia en todos los municipios en 2015, los corresponsales bancarios se consolidaron como un mecanismo fundamental para acercar los servicios financieros a la población. En una década, el número de corresponsales pasó de 1,7 por cada 10.000 adultos en 2008 a 167 en 2024, un aumento extraordinario que sin embargo muestra signos de agotamiento.
Entre 2015 y 2025, los corresponsales activos aumentaron de 93.000 a 380.000, mientras que el número de transacciones superó los 1.000 millones de operaciones. Actualmente, este canal concentra el 45,6% de los puntos de acceso físico al sistema financiero, siendo el segundo más relevante después de los terminales POS o datáfonos que representan el 52,6%.
El preocupante aumento de la inactividad
Uno de los indicadores más alarmantes revelados por Asobancaria es el significativo aumento en el porcentaje de corresponsales inactivos. La proporción pasó del 20% en 2018 al 46% en 2025, evidenciando que, pese a la expansión cuantitativa del canal, una parte considerable de los puntos no registra operaciones regulares.
Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, advierte que estas tendencias sugieren que el aumento en cobertura no se traduce necesariamente en más inclusión financiera. "Más allá del número total de corresponsales, la red podría estar acercándose a la saturación y la creciente inactividad evidencia limitaciones operativas", señaló el directivo.
Concentración geográfica y brechas persistentes
La distribución territorial de los corresponsales bancarios revela una marcada concentración en las principales zonas urbanas del país. El 71,5% del total se concentra en ciudades y aglomeraciones, donde operan más de 504.000 puntos, frente a cerca de 114.000 en municipios intermedios, 58.700 en zonas rurales y 28.500 en áreas rurales dispersas.
La distribución por cada 10.000 adultos confirma esta concentración:
- Ciudades y aglomeraciones: 104,1 corresponsales
- Zonas intermedias: 88,9 corresponsales
- Zonas rurales: 83,9 corresponsales
- Rurales dispersas: 69 corresponsales
Esta brecha se ha ampliado recientemente, ya que el crecimiento en los territorios rurales y rurales dispersos muestra una desaceleración marcada. Tras alcanzar un pico cercano al 60% en 2021, la expansión cayó a 6,8% en zonas rurales y 3,4% en rural disperso en el primer trimestre de 2025.
Desafíos estructurales para la inclusión financiera
Asobancaria identifica varios desafíos estructurales que dificultan el paso hacia una inclusión financiera plena:
- Concentración geográfica en los principales centros urbanos
- Limitaciones en conectividad en zonas rurales
- Problemas de gestión operativa que afectan la sostenibilidad
- Escasa diversificación de servicios ofrecidos
A nivel regional, la disponibilidad por cada 10.000 adultos muestra diferencias significativas. El Llano (130,6), Centro Oriente (124,0) y Centro Sur (115,1) registran las mayores tasas, mientras que el Pacífico (91,0), el Caribe (81,7) y el Eje Cafetero (61,5) presentan las menores.
Recomendaciones para fortalecer el canal
Ante este panorama, Asobancaria considera necesario revisar integralmente la distribución territorial del canal, los servicios ofrecidos y los esquemas de incentivos y cupos. El fortalecimiento debe centrarse en:
- Formación y acompañamiento de corresponsales como agentes de confianza
- Capacitación para facilitar la colocación de microcrédito productivo
- Implementación de programas de educación financiera práctica
- Mejoramiento de los esquemas contractuales (95% operan bajo modalidad tercerizada)
Los corresponsales bancarios ofrecen servicios básicos como recaudos, giros nacionales, depósitos y retiros en efectivo, transferencias, consultas de saldo y apoyo en trámites de cuentas y créditos. Sin embargo, para cumplir plenamente su papel como herramienta de inclusión financiera, requieren un replanteamiento estratégico que priorice la calidad sobre la cantidad y la sostenibilidad sobre la simple expansión geográfica.
