Microcrédito colombiano: crecimiento récord y motor de la economía popular
El microcrédito en Colombia continúa mostrando un dinamismo extraordinario dentro del sistema financiero nacional. Aunque todavía representa una porción relativamente pequeña de la cartera crediticia total, se ha posicionado como el segmento con mayor crecimiento y vitalidad económica.
Cifras que demuestran el impulso
Según las cifras oficiales de Asomicrofinanzas, durante el año 2025 los desembolsos de microcrédito alcanzaron la impresionante suma de $17,8 billones, registrando un crecimiento real del 16,7% en comparación con períodos anteriores. Esta cifra representa el nivel más alto de crecimiento observado desde el año 2022, marcando un hito significativo en la evolución de este instrumento financiero.
La cartera bruta de microcrédito cerró el año en $25,08 billones, consolidando su importancia dentro del ecosistema crediticio colombiano. Para el año 2026, las proyecciones de Anif anticipan un crecimiento adicional cercano al 11,2% en microcréditos orientados específicamente a negocios productivos, reflejando un impulso sostenido que fortalece la base empresarial popular del país.
Motor de resiliencia económica
Federico Gómez, CEO y cofundador de la fintech Plurall, describe al microcrédito como un verdadero "motor de resiliencia" de la economía colombiana. Mientras el crédito de consumo tradicional experimenta desaceleraciones debido al alto costo del dinero, el crédito productivo dirigido a microempresarios mantiene una aceleración constante.
"Una de las razones clave de este crecimiento sostenido se debe al aumento de la necesidad de capital de trabajo", explicó Gómez. "Con una inflación acumulada del 38% en los últimos cinco años, los microempresarios requieren montos nominales más elevados para adquirir la misma cantidad de mercancía o insumos, en un contexto donde su capacidad de compra ha disminuido pero sus obligaciones se mantienen o incluso aumentan".
Migración hacia la formalidad financiera
Un factor determinante en este crecimiento ha sido la migración gradual desde esquemas informales de financiamiento, como el denominado "gota a gota", hacia alternativas formales dentro del sistema financiero regulado. Las políticas nacionales de inclusión financiera implementadas durante 2024 y 2025 han incentivado a que numerosos negocios prefieran acceder a tasas de interés controladas, aunque elevadas, antes que recurrir a la informalidad crediticia con sus riesgos asociados.
Los factores socioeconómicos también han jugado un papel relevante en esta dinámica. La desaceleración del empleo formal ha impulsado el emprendimiento por necesidad, disparando consecuentemente la demanda de microcrédito. A diferencia del crédito de consumo tradicional, el microcrédito funciona como capital semilla o de trabajo, lo que motiva a los empresarios a priorizar el pago de esta obligación al tratarse de su principal herramienta de sustento y desarrollo económico.
Sectores que lideran la demanda
Desde Plurall identifican una segmentación clara en los sectores que lideran la demanda de microcrédito:
- Comercio al por menor y gastronomía: concentran el mayor volumen de solicitudes, principalmente para la adquisición de inventarios y materias primas.
- Servicios de cuidado y salud: incluyendo peluquerías y centros de estética, destacan por su alta rotación de efectivo.
- Emprendedores digitales: denominados "tech savvy", utilizan billeteras digitales y buscan financiamiento para escalar sus ventas en marketplaces.
Estos microempresarios destacan por su resiliencia, creatividad y capacidad de aprendizaje, características que les permiten adaptarse a las condiciones económicas cambiantes y mantener sus negocios operativos. Actualmente, las microempresas representan aproximadamente el 94,3% del tejido empresarial total del país, subrayando la importancia estratégica de este segmento para la economía nacional.
El microcrédito se consolida así no solo como un instrumento financiero, sino como un pilar fundamental para el desarrollo económico inclusivo en Colombia, ofreciendo oportunidades de crecimiento a miles de emprendedores que conforman la columna vertebral de la economía popular.
