Alternativas financieras para adquirir vivienda en Colombia: Créditos hipotecarios vs. leasing habitacional
En un contexto donde los altos precios de la vivienda han reducido el número de compradores en Colombia, las entidades financieras están presentando opciones atractivas para que los ciudadanos consideren dejar el arriendo y adquirir propiedad propia. Además de la nueva estrategia del Fondo Nacional del Ahorro que financia hasta el 100% del valor de vivienda VIS, los bancos ofrecen tasas competitivas en pesos que oscilan entre 10% y 14% en las modalidades más comunes, llegando incluso hasta 15% en créditos menos convencionales.
Diferencias fundamentales entre crédito hipotecario y leasing habitacional
Antes de analizar las tasas específicas, es crucial comprender las distinciones entre estas dos formas de financiación. El crédito hipotecario representa un préstamo bancario directo para adquirir una vivienda, que generalmente requiere una cuota inicial entre el 20% y 30% del valor del inmueble. Una vez completado el trámite, la propiedad queda registrada a nombre del comprador, aunque con una hipoteca a favor de la entidad financiera.
Por otro lado, el leasing habitacional constituye un contrato directo con el banco donde la vivienda inicialmente queda a nombre de la entidad financiera. El cliente paga un canon mensual durante el plazo establecido, y al finalizar el contrato, tiene la opción de compra. Esta modalidad frecuentemente exige un menor esfuerzo económico inicial para el adquiriente.
Entidades con las tasas más competitivas en crédito hipotecario
Según datos de la Superintendencia Financiera con corte al 27 de febrero de 2026, las tasas más atractivas para créditos hipotecarios de vivienda VIS, con plazos entre 15 y 20 años, las ofrecen:
- Banco Agrario con 10,6%
- Fondo Nacional de Ahorro con 10,9%
- Banco Caja Social con 11,5%
En contraste, las tasas más elevadas en este segmento se observan en Davibank (14,4%), Banco de Occidente (14,2%) y Bancolombia (13,9%).
Para plazos más cortos, entre siete y quince años, los créditos más económicos los ofrecen Banco Agrario (10,9%), Fondo Nacional de Ahorro (11%) y Av Villas (12,1%). Mientras tanto, las tasas más altas en este rango las registran Banco Unión (15,9%), Banco de Occidente (15,2%) y Davibank (14%).
Ofertas en leasing habitacional para vivienda No VIS
En la modalidad de leasing habitacional para vivienda No VIS, las tasas se ubican en rangos similares. De acuerdo con el promedio ponderado de la Superintendencia Financiera, las entidades con condiciones más favorables son:
- BBVA Colombia con 11,91%
- Fondo Nacional de Ahorro con 12,5%
- Davivienda con 12,57%
Entre las tasas más altas en leasing habitacional figuran Itaú (13,52%), Banco de Bogotá (12,67%) y Banco de Occidente (12,66%).
Consideraciones adicionales y beneficios tributarios
El Fondo Nacional del Ahorro destaca por ofrecer algunas de las tasas más competitivas en ambas modalidades, además de la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda. Luis Gabriel Marín, vicepresidente empresarial del FNA, explicó que también disponen de créditos conjuntos que permiten sumar los ingresos del núcleo familiar, ampliando así la capacidad de compra.
Javier Cadena, director de vivienda de BBVA Colombia, destacó aspectos importantes para los potenciales compradores: "En el leasing la cuota puede ser más baja, pero la propiedad permanece a nombre del banco durante el contrato. En el crédito hipotecario, el inmueble queda a nombre del comprador desde el inicio y las cuotas pueden ser fijas o variables, generalmente indexadas a UVR".
El directivo añadió consideraciones tributarias relevantes: "Para las personas que declaran renta hay deducciones disponibles: con el crédito hipotecario se pueden deducir intereses y en el leasing se puede reducir todo el canon".
Finalmente, Cadena señaló que en el leasing los procesos de recuperación del inmueble suelen ser más sencillos en caso de incumplimiento, ya que el banco mantiene la propiedad durante el contrato. "En temas de recuperación es más sencillo porque el riesgo es mucho menor; sin embargo, la venta de cartera de leasing suele ser más compleja que la de un crédito hipotecario", concluyó el experto.
