Cotelfinanciera y Banco Unión encabezan las tasas más elevadas para tarjetas de crédito
El panorama crediticio en Colombia se ha tornado más costoso debido al ciclo alcista de tasas de interés implementado por el Banco de la República. Esta política monetaria ha generado un impacto directo en el sector financiero y en el consumo, encareciendo el acceso al financiamiento. A esto se suma la reciente decisión del Emisor de incrementar los tipos en 100 puntos básicos, marcando el segundo ajuste del año.
El contexto inflacionario y las decisiones del Banco de la República
Este segundo aumento responde a los esfuerzos por contener el consumo y frenar la inflación, que ha mostrado una tendencia al alza, influenciada por factores como el incremento del salario mínimo en un 23,7%. El primer ajuste, realizado el 31 de enero y también de 100 puntos básicos, ya se ha reflejado en el costo del crédito, con tasas de tarjetas de crédito que han subido hasta 0,30 puntos porcentuales desde entonces.
Según Leonardo Villar, gerente del Banco de la República, la Junta Directiva tomó esta decisión al observar que la inflación de enero y febrero superó los niveles de cierre de 2025, con expectativas que permanecen elevadas. Aunque se perciben algunas tendencias de equilibrio, los niveles de inflación se mantienen cercanos al 7%, lo que justifica el endurecimiento monetario para moderar la emisión de dinero y contener la presión sobre los precios.
Las entidades con las tasas más altas y más bajas
De acuerdo con el reporte más reciente de la Superfinanciera, con corte al 13 de marzo, las entidades con las tasas ponderadas más elevadas en tarjetas de crédito son:
- Cotelfinanciera con un 25,49%
- Banco Unión con un 25,48%
- Banco Falabella con un 25,31%
Todas estas tasas se encuentran muy próximas al nuevo límite de usura establecido para abril, certificado en un 26,76% por la Superfinanciera la semana pasada. En contraste, las entidades con las tasas más bajas incluyen:
- Coopcentral con un 18,37%
- Itaú con un 18,47%
- Banco Agrario con un 20,65%
Estas se mantienen más alejadas del tope legal, ofreciendo opciones relativamente más accesibles para los consumidores.
El impacto en el mercado y las perspectivas futuras
En la mitad de la tabla se encuentran bancos con tasas aún elevadas, aunque menos cercanas a la usura, como Bancolombia (24,14%), Banco Popular (24,05%) y Banco de Bogotá (23,96%). Aunque no lideran las tasas más costosas, estos valores evidencian que financiar compras con tarjeta puede resultar oneroso en un entorno de tasas al alza, que probablemente se extenderá durante el resto del año.
David Cubides, economista jefe del Banco de Occidente, anticipa que las tasas continuarán creciendo, con los tipos del Banco de la República ubicándose en un 12% al cierre del año. "En esa medida es probable que sigamos viendo ajustes en las demás tasas de la economía. Las tasas de los productos crediticios, incluyendo las de la tarjeta de crédito, son susceptibles a ajustes, al alza en la medida que siguen subiendo", explicó.
Cubides añadió que "No es un tema que el Emisor quiera coronarse como un enemigo de la economía colombiana. Las expectativas de inflación han venido subiendo por temas completamente ajenos al Banco Central, pero al final eso genera una presión para que las tasas de interés suban".
Recomendaciones para los consumidores
Abril inicia con una señal clara para los consumidores: utilizar tarjeta de crédito será más costoso. Por ello, antes de realizar compras a cuotas, diferir consumos o solicitar avances, es crucial examinar detenidamente la tasa ofrecida por cada entidad. Este comportamiento en las tasas de crédito se espera que predomine en lo que resta del año, afectando directamente la capacidad de gasto y financiamiento de los colombianos.
