Venta de cartera bancaria: estrategia clave para unificar deudas y mejorar condiciones
Si usted es una de las personas que acumula múltiples tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, de libranza y otras obligaciones financieras con diferentes entidades bancarias, la venta de cartera podría convertirse en una estrategia salvadora para su situación económica. Esta operación le permite unificar sus deudas y replantear plazos y tasas de interés, según analistas financieros.
¿Qué significa vender su cartera?
En términos sencillos, vender su cartera implica transferir la deuda que mantiene con un banco específico hacia otra entidad financiera, donde podrá negociar nuevas condiciones como una tasa de interés más baja o un plazo de pago extendido. Es fundamental comprender que este proceso no elimina su deuda, sino que simplemente cambia al acreedor y puede reorganizar los términos para hacer más manejable el compromiso financiero.
Andrés Moreno, asesor financiero, advierte que aunque en papel la operación parece favorable, existen numerosos costos ocultos que deben considerarse. "Hay seguros de vida o de crédito que se incluyen al momento de transferir la deuda. Además, pueden agregarse cobros por estudios crediticios, avalúos, gastos notariales en casos de hipotecas, e incluso penalidades según las condiciones originales del préstamo", explica Moreno.
El momento ideal para la venta de cartera
Moreno enfatiza la importancia de revisar detalladamente el estado actual de la deuda: "No se fije solamente en el monto total adeudado, sino en cuánto corresponde al capital y cuánto a intereses. Si ya ha avanzado significativamente en los pagos, posiblemente no convenga trasladar la deuda porque ya habrá cubierto la mayor parte de los intereses. La compra de cartera es más beneficiosa cuando el crédito se encuentra entre el 20% y 40% del plazo total".
Tipos de deuda que pueden venderse
Prácticamente todas las formas de acreencia pueden transferirse, incluyendo:
- Libranzas
- Préstamos con Icetex
- Tarjetas de crédito
- Créditos hipotecarios
Margarita Ramírez, gerente de estrategia comercial de AV Villas, señala que los créditos hipotecarios suelen ofrecer mayores beneficios en estas operaciones, ya que la reducción de tiempo o intereses se traduce directamente en pagos mensuales más bajos.
Panorama actual de tasas para compra de cartera
Un sondeo reciente sobre tasas para compra de cartera de tarjetas de crédito revela variaciones significativas entre entidades financieras:
- Finandina: Tasa efectiva anual (E.A) del 23,23% para compras diferidas desde seis meses
- Banco de Bogotá: Tasa E.A del 22,79%
- Banco Popular: Tasa E.A del 12,01% para nuevos clientes
- Davivienda: Ofrece tasas desde 11,03%
- BBVA: Rango de tasas entre 17,98% y 25,20%
- AV Villas: Espectro amplio desde 13,76% hasta 25,18%
La Superintendencia Financiera presenta reportes trimestrales que compilan tarifas máximas reportadas por los establecimientos bancarios. En el último informe, las tasas para compra de tarjeta de crédito oscilan entre 10,51% y 24,90% E.A.
Entidades con tasas más bajas y más altas
Las tres referencias más bajas corresponden a:
- Davivienda (10,51%)
- Itaú (12,15%)
- Serfinanza (12,55%)
Las más costosas incluyen:
- AV Villas (24,90%)
- BBVA (24,33%)
- Financiera Juriscoop (24,31%)
Ramírez explica que en AV Villas "no solo compramos obligaciones de tarjeta de crédito, sino también de libre inversión. Podemos consolidar varias deudas en una sola, ofreciendo un plazo y tasa únicos para el monto total, con el objetivo de aliviar el flujo de caja del cliente".
Requisitos y proceso para vender cartera
El proceso puede realizarse de dos formas principales:
- Presencialmente en las oficinas del banco de preferencia
- A través de canales virtuales habilitados por algunas entidades (sitios web o aplicaciones móviles)
Cada institución financiera evaluará factores como el puntaje crediticio, capacidad de pago, monto adeudado y plazo restante para hacer una oferta personalizada.
Contexto favorable del sistema financiero colombiano
El informe "Expectativas de Resultados" de Acciones y Valores revela una mejora significativa en la calidad de cartera y una reducción en los indicadores de morosidad. Esto anticipa resultados positivos para el sistema financiero al cierre del cuarto trimestre de 2025, creando un panorama favorable no solo para los bancos, sino también para la colocación dinámica de cartera en segmentos que dinamizan la economía, particularmente el consumo.
Los colombianos muestran una tendencia creciente hacia el cumplimiento en el pago de préstamos, lo que fortalece el ecosistema financiero nacional y abre oportunidades para estrategias como la venta de cartera que beneficien tanto a instituciones como a usuarios finales.
