La posibilidad de alcanzar una pensión cercana a los seis millones de pesos mensuales despierta el interés entre miles de trabajadores colombianos, en medio de los cambios que comenzaron a aplicarse tras la entrada en vigor gradual de la reforma pensional en 2026. Aunque para muchos esa cifra parece lejana, especialistas aseguran que sí es viable bajo determinadas condiciones relacionadas con ingresos, semanas cotizadas y una planificación financiera durante la vida laboral.
Requisitos generales para pensionarse en Colombia
Actualmente, el sistema colombiano mantiene dos esquemas principales para acceder a la jubilación: el régimen público administrado por Colpensiones y los fondos privados. Cada modelo tiene normas distintas para calcular el valor de la mesada, por lo que el factor determinante para aspirar a una pensión alta cambia dependiendo del régimen en el que se encuentre afiliado cada trabajador.
Los requisitos generales continúan siendo: mujeres deben tener 57 años, hombres 62 años, y un mínimo de 1.300 semanas cotizadas en Colpensiones. Sin embargo, desde 2026 comenzó una reducción progresiva en las semanas exigidas para las mujeres, que irá disminuyendo gradualmente hasta llegar a 1.000 semanas en 2036. Además, las mujeres podrán descontar 50 semanas por cada hijo, hasta un máximo de tres.
Claves para acercarse a una pensión de seis millones de pesos
En Colpensiones, la mesada no depende directamente del dinero ahorrado en una cuenta individual, sino del promedio salarial sobre el cual el trabajador cotizó durante los últimos diez años de su vida laboral, conocido como Ingreso Base de Liquidación (IBL). Según explicó Valora Analitik, una persona que aspire a recibir cerca de seis millones de pesos mensuales debería haber cotizado durante una década sobre ingresos aproximados entre ocho millones y nueve millones y medio de pesos.
El medio económico también señaló que el porcentaje de reemplazo puede ubicarse entre el 65 % y el 80 % del promedio salarial, dependiendo de las semanas acumuladas. Por esa razón, quienes logran superar ampliamente el mínimo exigido pueden mejorar el monto final incluso con ingresos ligeramente inferiores.
Entre los factores más importantes para aumentar la jubilación aparecen:
- Cotizar sobre salarios más altos durante los últimos años laborales.
- Evitar periodos prolongados sin aportes.
- Revisar frecuentemente la historia laboral.
- Realizar aportes voluntarios cuando exista capacidad económica.
- Superar el mínimo de semanas requeridas.
- Solicitar doble asesoría antes de cambiar de régimen.
Diferencias frente a los fondos privados
En el régimen privado el funcionamiento cambia completamente. Allí la pensión sí depende del capital acumulado durante toda la vida laboral, incluyendo rendimientos financieros y aportes voluntarios. De acuerdo con cifras citadas por Valora Analitik, para obtener una mesada cercana a los seis millones de pesos una persona necesitaría reunir entre mil cien millones y mil trescientos millones de pesos.
Entre las diferencias más importantes entre ambos modelos se destacan:
- En Colpensiones pesa principalmente el promedio salarial de los últimos diez años.
- En los fondos privados cuenta todo el ahorro acumulado durante la vida laboral.
- El régimen privado suele exigir alrededor de 1.100 semanas.
- Colpensiones mantiene el requisito general de 1.300 semanas.
- En fondos privados la persona puede pensionarse antes si alcanza el capital suficiente.
- Si un usuario tiene a su cónyuge o hijos beneficiarios, en el régimen privado puede cambiar el cálculo de la mesada.
Aun así, no existe un sistema que sea mejor que otro. La conveniencia depende de variables como la estabilidad laboral, nivel de ingresos, capacidad de ahorro y proyección de cotización durante los últimos años de trabajo. Por eso, expertos insisten en que la planificación financiera temprana y la asesoría especializada continúan siendo determinantes para quienes buscan asegurar una mesada pensional más alta durante la jubilación.
Según detalló Valora Analitik, cotizar más tiempo marca diferencias importantes. Por ejemplo, los trabajadores que acumulen entre 1.700 y 1.800 semanas, es decir, entre 7,6 y 9,6 años adicionales de cotización, podrían aumentar significativamente el valor de su pensión. En esos casos, la tasa de reemplazo podría acercarse al 80 % del ingreso base de liquidación.
