Las solicitudes de insolvencia de personas naturales en Colombia están en aumento y podrían alcanzar una cifra récord en 2026, según datos del Sistema de Información de Conciliación, el Arbitraje y la Amigable Composición (SICAAC) y un análisis de FGA Fondo de Garantías. Hasta la fecha, se han registrado más de 9.500 solicitudes en lo que va del año, y de mantenerse la tendencia, se proyecta un cierre con 26.640 casos, superando todos los registros anteriores.
Crecimiento exponencial de las solicitudes
El incremento ha sido acelerado en los últimos años. En 2024 se reportaron 10.441 solicitudes, mientras que en 2025 la cifra ascendió a 18.726, lo que representa un aumento del 76 %. Para 2026, FGA Fondo de Garantías proyecta un nuevo máximo, con un desafío adicional: cerca de 14.000 procesos podrían finalizar sin un acuerdo de pago, lo que incrementa la presión sobre deudores, acreedores y la estabilidad del crédito.
El Régimen de Insolvencia permite a las personas en mora reorganizar sus obligaciones mediante un proceso legal de negociación con sus acreedores. Con la Ley 2445 de 2025, se amplió su alcance para que más personas naturales y pequeños comerciantes puedan acceder a esta figura como una alternativa para regularizar su situación financiera.
Desafíos para el sistema
Para FGA, el aumento de solicitudes también representa un reto. Un mayor volumen de casos puede presionar la capacidad operativa de los centros de conciliación, los acreedores y los intermediarios, alargar los tiempos de respuesta y dificultar la consecución de acuerdos sostenibles. Adriana Correa Restrepo, Vicepresidenta Corporativa de FGA Fondo de Garantías, señaló: “Esta figura cumple un papel importante porque les permite a muchas personas reorganizar sus obligaciones y buscar una segunda oportunidad financiera. Pero su crecimiento acelerado también exige una conversación seria sobre sostenibilidad, cultura de pago y capacidad operativa del sistema. La insolvencia no puede entenderse como una forma de evadir obligaciones, sino como una herramienta para recuperar el orden financiero y preservar la confianza entre deudores y acreedores”.
El desafío no solo radica en atender el número de solicitudes, sino en la calidad de los acuerdos. Cuando los procesos no culminan en acuerdos de pago viables, aumenta la presión sobre los acreedores, se deteriora la confianza en el sistema y pueden endurecerse las condiciones de acceso al crédito para otros usuarios. En este contexto, el sector financiero y los mecanismos de respaldo crediticio deben preservar el equilibrio entre ofrecer soluciones a personas en dificultad económica y proteger la sostenibilidad del sistema.
Educación financiera y acuerdos responsables
Para FGA Fondo de Garantías, fortalecer la educación financiera, promover acuerdos responsables y mantener incentivos al cumplimiento son elementos clave para evitar que el aumento de insolvencias afecte la confianza y el acceso al financiamiento formal. Es fundamental que esta herramienta se utilice para su propósito legal: la reorganización, y no se convierta en una señal de deterioro crediticio.
