Plataformas de inversión digital democratizan el acceso al mercado de capitales en Colombia
Las plataformas de inversión digitales se están consolidando como uno de los mecanismos más importantes para democratizar el acceso al mercado de capitales en Colombia, permitiendo que cualquier persona, sin necesidad de altos ingresos ni conocimientos especializados, pueda invertir de manera sencilla, digital y con montos mínimos accesibles.
Accesibilidad y facilidad de uso
La posibilidad de acceder a través del celular o tablets y la rapidez, pero sobre todo la accesibilidad a todas las personas convierte estas aplicaciones en el nuevo boom del mercado financiero digital. El uso de tecnología para facilitar las inversiones hace que cada día más colombianos confíen en estas alternativas.
Jaime Ahcar Olmos, director del programa de Economía de la Pontificia Universidad Javeriana Cali, explica que las plataformas financieras, en especial las que son compatibles con celulares y tablets, procuran un gran confort al inversionista al facilitar el acceso a los mercados, dándoles mayor movilidad que las conexiones por computador.
Marco regulatorio y funcionamiento
Estas herramientas pueden operar bajo dos marcos principales: mercado regulado, que es el acceso a valores a través de sociedades comisionistas, y financiación colaborativa y modelos de crowdfunding autorizados por la Superintendencia Financiera.
"Su propósito principal es democratizar el acceso al mercado de capitales, permitiendo que más personas inviertan en instrumentos formales, diversifiquen su ahorro e incrementen su estabilidad financiera", anota Mónica Tatiana Ricardo Andrade, gerente de Emprendimiento e Innovación de la Cámara de Comercio de Cali.
Consideraciones importantes para los inversionistas
Sin embargo, los expertos advierten sobre la necesidad de tener conocimientos suficientes en finanzas para ponderar correctamente la racionalidad de las decisiones a tomar, en particular si se realizan operaciones con apalancamiento. Para quienes no tienen conocimientos previos, lo más recomendable es acudir a un asesor financiero antes de probar lo digital.
Andrés García, decano de la Facultad de Economía de la Universidad del Rosario y usuario de plataformas como Trii y Tyba Colombia de Credicorp Capital, indica que desde hace aproximadamente dos años hay en el mercado una serie de aplicaciones que han facilitado el acceso al mercado de capitales.
Opciones disponibles en el mercado colombiano
En Colombia se conocen varias plataformas, entre ellas:
- Trii (acciones y fondos)
- A2censo (crowdfunding de deuda)
- Bancolombia Marketplace de Inversiones
- Acción.com / BTG / Davivienda Corredores
- Ualet (finanzas personales y FIC)
Algunas plataformas ofrecen una variedad de opciones como fondos de inversión colectiva, fondos de pensiones voluntarias y CDT digitales. Incluso permiten comprar paquetes de acciones o portafolios compuestos de acciones desde Estados Unidos, así como otros tipos de productos que se vienen haciendo más populares.
Perfiles de riesgo y rentabilidad
Según el profesor García, estas plataformas funcionan como los neobancos, en los que se pueden hacer inversiones desde montos muy bajos. "Algunos productos tienen restricciones de montos mínimos, pero en la mayoría con $50.000 o $40.000 se pueden hacer compras que van generando diferentes rentabilidades, pero obviamente esas dependen de unos perfiles de riesgo".
Es importante destacar que no hay una rentabilidad garantizada. Al finalizar el año pasado, todos los productos asociados a acciones en mercados de capital no solo nacional sino internacional tuvieron bajones. No obstante, hay inversiones más seguras, como los tradicionales CDT.
Experiencia de usuarios jóvenes
Samuel Montealegre, un profesional de 22 años, cuenta su experiencia: "Desde niño y en la adolescencia consumía mucho contenido en YouTube sobre inversiones y economía en general, causándome gran curiosidad cómo en países como Estados Unidos había aplicaciones de este tipo".
Recuerda que aún era menor de edad cuando apareció Trii en el mercado colombiano, hacia el año 2021. "Incluso la primera cuenta se la creé a mi mamá. Obviamente le comenté todo sobre la aplicación y a través de su cuenta compramos acciones de ETB tal vez a alrededor de $30.000. Fue como por experimentar".
Crecimiento y adopción en Colombia
Las tendencias documentadas muestran que Trii superó recientemente los 500.000 usuarios registrados (cifra reportada públicamente por la empresa), mientras a2censo ha movilizado más de $50.000 millones en inversión colaborativa desde su lanzamiento.
Todas las personas naturales mayores de edad pueden incursionar en estas plataformas. Asimismo, hay empresas (en aplicaciones que lo permiten) e inversionistas con perfiles básico, moderado o avanzado.
La fintech cada día gana más espacio y ha ayudado a generar confianza en los productos digitales, transformando radicalmente cómo los colombianos acceden y participan en los mercados financieros.
