La revolución de los pagos digitales en América Latina: hacia ecosistemas transaccionales completos
Los pagos digitales han alcanzado un punto de inflexión en América Latina, donde actualmente concentran cerca del 60% del gasto total de los consumidores, según el informe Panorama 2025 de Payments & Commerce Market Intelligence (PCMI). Esta masiva adopción está impulsando una transformación profunda en la industria financiera regional, donde las transacciones dejan de ser un punto final para convertirse en el núcleo de ecosistemas más amplios e integrados.
Del pago aislado al ecosistema transaccional
Para Albeiro Cortés, Chief Executive Officer de Clai Payments, esta evolución representa un cambio estructural fundamental en cómo las instituciones financieras comprenden las transacciones. "Durante la última década, el foco estuvo principalmente en la eficiencia operativa y en procesar pagos de forma más rápida y segura. Hoy, el desafío es completamente diferente", explica el ejecutivo.
Cortés destaca que "la operación financiera no termina cuando el dinero cambia de manos". Cada transacción genera información valiosa que permite:
- Entender comportamientos de consumo
- Anticipar necesidades financieras
- Construir nuevos servicios personalizados
- Frenar intentos de fraude con mayor eficacia
Transformación de expectativas y casos regionales exitosos
El crecimiento exponencial de los pagos digitales refleja una transformación radical en las expectativas de los usuarios, quienes ya no evalúan la experiencia financiera únicamente por el momento del pago, sino por todo el proceso que ocurre antes, durante y después de la transacción.
En Brasil, el sistema PIX ha demostrado cómo los pagos pueden integrarse naturalmente a la vida cotidiana de personas y comercios, ampliando su alcance hacia:
- Pagos recurrentes automatizados
- Servicios financieros asociados
- Integración con comercio electrónico
Colombia avanza en dirección similar con el desarrollo del sistema de pagos inmediatos interoperables Bre-B, diseñado para conectar bancos, billeteras digitales y comercios bajo una misma lógica de inmediatez y experiencia consistente.
Expansión regional y proyecciones de crecimiento
Dinámicas similares se observan en mercados como Perú y México, donde billeteras digitales y modelos híbridos integran pagos, comercio y servicios financieros en un mismo entorno. Esta evolución regional está orientada a simplificar radicalmente la relación de las personas con el dinero.
Según Cortés, este escenario marca el paso hacia el ecosistema transaccional, donde el pago funciona como un nodo que conecta datos, decisiones y servicios financieros. Este modelo habilita soluciones innovadoras como:
- Buy Now, Pay Later (BNPL)
- Financiamiento en tiempo real basado en comportamiento
- Servicios personalizados según historial transaccional
En América Latina, el mercado de BNPL superó los US$16.000 millones en 2025 y mantiene proyecciones de crecimiento sostenido hacia 2030.
Retos y oportunidades para 2026
Para el vocero de Clai Payments, la transición hacia este modelo implica que las instituciones financieras deberán desarrollar infraestructuras capaces de integrarse con sistemas existentes y ejecutar decisiones en tiempo real. En este nuevo entorno, la experiencia del usuario y el uso inteligente de los datos serán factores cada vez más determinantes.
"El reto hacia 2026 no será quién procesa más rápido o más barato, sino quién logra comprender mejor el entorno que rodea cada transacción y convertir el pago en el inicio de una relación más profunda con el usuario", concluye Cortés.
La transición hacia ecosistemas transaccionales ya está en marcha y marcará una nueva etapa para el sistema financiero regional, donde las organizaciones competirán no solo por mover dinero, sino por diseñar experiencias y servicios innovadores alrededor de cada interacción financiera.
