Alcanzar una pensión mensual de $5 millones en Colombia implica una planeación financiera de largo plazo donde el ahorro acumulado, la edad de cotización, los rendimientos del fondo y el salario durante la vida laboral son determinantes. Mientras en Colpensiones la mesada se calcula con base en el salario y las semanas cotizadas, en los fondos privados el capital acumulado es el factor clave.
Ahorro en Colpensiones: sin meta de capital individual
En Colpensiones no existe una meta de ahorro individual para una pensión de $5 millones. La ley usa una fórmula que toma el promedio de los salarios sobre los que se cotizó y las semanas acumuladas. Así, el historial laboral pesa más que el dinero en una cuenta personal.
Para recibir una mesada cercana a $5 millones, una persona debe haber cotizado varios años sobre ingresos altos. Si solo cumple el mínimo de semanas exigido, debe haber aportado sobre un salario promedio de aproximadamente $7,7 millones mensuales. Si cotiza más semanas, el porcentaje del salario que reconoce la pensión aumenta, y podría alcanzar los $5 millones con un salario promedio de $6,3 millones, según condiciones particulares.
Fondos privados: capital acumulado necesario
En el Régimen de Ahorro Individual de los fondos privados, cada trabajador construye su propio ahorro. El valor de la mesada depende del capital acumulado y los rendimientos financieros. Según proyecciones con parámetros de 2026, para una pensión de $5 millones mensuales se necesitaría acumular entre $1.450 millones y $1.600 millones al momento del retiro.
Esta cifra varía según la edad de pensión, la expectativa de vida, la existencia de beneficiarios (cónyuge o hijos), los rendimientos financieros y los costos de administración. No hay una cifra universal.
Ahorro mensual para alcanzar la meta
Si una persona quisiera reunir $1.500 millones solo con ahorro, sin rendimientos, tendría que ahorrar unos $3,57 millones mensuales durante 35 años. Si el plazo es de 30 años, el aporte mensual sube a $4,17 millones; en 25 años, a $5 millones mensuales. Estas cifras son teóricas y no incluyen la rentabilidad de los fondos privados.
Precisamente, los rendimientos permiten que el aporte efectivo sea menor. El comportamiento de los mercados y la rentabilidad durante la cotización definen el capital final. Cada afiliado recibe una proyección personalizada.
En conclusión, una pensión de $5 millones mensuales es alcanzable tanto en Colpensiones como en fondos privados, pero bajo reglas distintas. En Colpensiones, con un salario alto y más semanas; en fondos privados, con un ahorro significativo y buenos rendimientos.
Este artículo fue construido con asistencia de inteligencia artificial y revisado por el periodista.
