Una encuesta de TransUnion, correspondiente al cierre del primer semestre de 2026, reveló que uno de cada tres consumidores colombianos (31 %) espera no poder pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones financieras actuales. Esta cifra representa un aumento de 3 puntos porcentuales en comparación con el mismo período del año anterior.
Reducción de gastos y estabilización frágil
El estudio Consumer Pulse también indica que el 56 % de los consumidores financieros colombianos reportó haber reducido gastos discrecionales como comidas fuera de casa, viajes y entretenimiento durante los últimos tres meses. A pesar de estas presiones, la proporción de colombianos que afirmó que sus finanzas estaban “según lo planeado” aumentó al 38 % en el segundo trimestre de 2026, frente al 32 % de un año atrás. Mientras tanto, aquellos que reportaron condiciones peores de lo esperado disminuyeron al 21 %, desde el 27 %.
No obstante, el optimismo financiero muestra signos de moderación: el 76 % se mostró optimista sobre las finanzas de su hogar para los próximos 12 meses, frente al 79 % del año anterior. “Estamos observando señales tempranas de estabilización financiera entre los hogares colombianos, sin embargo, esta sigue siendo frágil y heterogénea”, afirmó Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion.
Estrategias de corto plazo ante dificultades
Los colombianos están adaptando sus comportamientos financieros para gestionar presupuestos limitados. Uno de cada tres consumidores (33 %, 2 % más que en el segundo trimestre de 2025) reportó comprar más marcas genéricas o marcas propias de los establecimientos. Sin embargo, menos consumidores indicaron estar buscando activamente descuentos (55 %, 5 % menos) o comprando en comercios más económicos (44 %, 5 % menos), lo que sugiere una transición hacia patrones de compra más simples y predecibles.
Entre quienes afirmaron que no podrían pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones actuales, las principales alternativas para pagar son: 33 % realizar trabajos ocasionales, 30 % utilizar dinero de sus ahorros y 26 % pedir prestado a familiares o amigos. “Estos patrones reflejan una creciente dependencia de soluciones financieras de corto plazo mientras los hogares enfrentan una incertidumbre económica persistente”, agregó Olivella.
Demanda de crédito se desacelera
A pesar de que la percepción sobre el acceso al crédito se mantiene relativamente estable, la demanda reportada muestra una desaceleración. Solo el 39 % de los consumidores planea solicitar nuevo crédito o refinanciar productos existentes durante el próximo año, frente al 46 % registrado un año atrás. Las necesidades de liquidez siguen siendo las principales razones para solicitar nuevo crédito: el 37 % mencionó compras importantes y el 36 % gastos inesperados. Sin embargo, la capacidad de pago se posiciona como una barrera clave, y la principal razón para abandonar solicitudes de crédito o refinanciación fueron los altos costos asociados.
Fatiga de ciberseguridad y fraude
Menos consumidores reportaron haber estado expuestos a intentos de fraude por correo electrónico, internet, llamadas telefónicas o mensajes de texto durante los últimos tres meses: la proporción que indicó no tener conocimiento de haber sido objeto de estos ataques fue de 66 %, mayor al 61 % en el segundo trimestre de 2025. Al mismo tiempo, las respuestas ante exposición a filtraciones de datos cambiaron: menos consumidores cambiaron contraseñas (7 % menos) o revisaron sus reportes de crédito (5 % menos) después de ser notificados sobre información robada.
Entre quienes afirmaron haber sido objeto de fraude en los últimos tres meses, el vishing (llamadas telefónicas fraudulentas) se posicionó como el método más común, reportado por el 40 % de los encuestados. El 21 % de los consumidores afirmó no haber tomado ninguna medida durante los últimos 60 días pese a preocupaciones de ciberseguridad. Esta dinámica apunta al surgimiento de una “fatiga de ciberseguridad”, en la que los consumidores siguen preocupados por el fraude, pero se sienten abrumados o inseguros sobre cómo responder de manera efectiva.
Monitoreo de crédito estable
A pesar de estas presiones, la interacción con los servicios de monitoreo de crédito se mantiene estable: el 36 % de los consumidores revisa activamente su historial crediticio al menos una vez al mes, frente al 37 % en el segundo trimestre de 2025. Aunque la importancia percibida del monitoreo crediticio se ha moderado ligeramente, los consumidores, especialmente los segmentos más jóvenes, continúan involucrándose activamente.
En general, los consumidores colombianos navegan un entorno complejo marcado por una moderación económica y riesgos digitales en evolución. Su comportamiento refleja un optimismo cauteloso: equilibran una mejora en la estabilidad financiera con un gasto disciplinado, un endeudamiento más selectivo y una mayor sensibilidad al riesgo. Según TransUnion, estos hallazgos ponen de relieve una oportunidad para que las empresas e instituciones financieras ofrezcan soluciones más simples, transparentes y seguras que apoyen a los consumidores tanto en su vida financiera como digital.
