Neobancos y billeteras digitales trazan ruta para profundizar inclusión financiera en Colombia
Los principales líderes de neobancos y billeteras digitales en Colombia han identificado los desafíos críticos que enfrenta el sistema financiero nacional para ampliar la inclusión, destacando especialmente la necesidad de flexibilizar los requisitos de crédito y reducir la dependencia del efectivo en la economía.
Competencia y datos abiertos como motores de transformación
Durante la edición 16 del Camp organizado por Asobancaria, los ejecutivos coincidieron en que la transformación del sector financiero debe impulsarse principalmente a través de la competencia y no exclusivamente mediante regulación. Ignacio Giraldo, CEO de Lulo Bank, enfatizó que "la industria se transforma por competencia y no por regulación", señalando que aún existen barreras burocráticas innecesarias para la innovación en el país.
Giraldo también destacó que Colombia presenta una profundización financiera insuficiente, con activos financieros que representan solo alrededor del 40% del PIB, mientras que otros países de la región superan el 100%. Para mejorar esta situación, abogó por un sistema de datos abiertos y movilidad de información que permita un desarrollo más dinámico del sector.
Reducción del efectivo y ampliación del crédito como prioridades
Andrés Vásquez, CEO de Nequi, señaló que aproximadamente el 70% de las transacciones en Colombia aún se realizan en efectivo, lo que representa un obstáculo significativo para la inclusión financiera. "Estamos hablando de seguir avanzando en la profundización del uso de los productos financieros", afirmó, destacando la importancia de expandir el portafolio de personas que pueden acceder a créditos.
Esta visión fue compartida por Diego Caicedo, CEO de Revolut para Colombia, quien identificó que al menos el 70% de la población colombiana todavía no tiene acceso adecuado al crédito. Ambos ejecutivos coincidieron en la necesidad de flexibilizar los requisitos tradicionales, como cartas laborales y extractos de nómina, que excluyen a una parte significativa de la población.
Los micronegocios como eje de la economía colombiana
José Manuel Ayerbe Osorio, CEO de Dale!, subrayó la importancia de adaptar las políticas crediticias a la realidad económica del país, donde los micronegocios y pequeñas empresas representan una proporción abrumadora de la actividad económica. "80% de la economía se maneja por micronegocios y, si sumamos las Pymes, llega a 95%", explicó, argumentando que los requisitos crediticios actuales no reflejan esta realidad.
Desde Daviplata, María del Pilar López, directora de esta plataforma de Banco Davivienda, destacó que los neobancos tienen el reto de ofrecer experiencias diferenciadas a los usuarios, desarrollando productos digitales que sean "fáciles, divertidos y retadores", especialmente para el segmento joven de la población.
Colombia frente a los referentes regionales
Los líderes del sector financiero digital coincidieron en que Colombia debe acelerar su ritmo de innovación para alcanzar los niveles de inclusión financiera observados en países como Chile y Brasil. La combinación de competencia saludable, datos abiertos, productos accesibles y reducción del uso de efectivo se presenta como la fórmula para cerrar esta brecha y llevar los servicios financieros a más colombianos.
