Solo 20% de hogares colombianos tiene ahorro para cubrir tres meses de gastos
Para muchas familias en Colombia, el mes no se planea, se resiste. Los datos respaldan esa afirmación pues, solo uno de cada cinco hogares cuenta con el ahorro necesario para cubrir tres meses de gastos. Expertos señalan que este bajo porcentaje no es señal de una "falta de disciplina", sino una radiografía de lo estrecho que puede ser el margen económico que enfrentan los colombianos.
El panorama económico limita el ahorro
Al respecto, Luis Fernando Monsalve, profesor del programa de Finanzas y Negocios Internacionales, explicó que cuando la inflación presiona alimentos, arriendos y servicios, el problema no es solo de hábitos, sino que el ingreso alcanza justo para cubrir necesidades básicas. "En Colombia la ausencia del hábito del colchón financiero responde a factores económicos, culturales y de falta de educación financiera", dijo el experto.
Monsalve agregó que la mayoría de los colombianos tiene ingresos que apenas cubren las necesidades básicas, y la informalidad laboral, que oscila entre 58% y 60%, genera más inestabilidad en los ingresos. Además, señaló que no existe una cultura que incentive el ahorro, ya que se realiza una planificación a muy corto plazo.
¿Qué significa tener un colchón financiero real?
Para construir un colchón financiero real, no basta con guardar un monto simbólico en una alcancía. Se requiere contar con un fondo que permita pagar gastos fijos durante tres meses, sin recurrir a tarjetas, avances ni préstamos. "Se debe destinar entre 5% y 10% del ingreso mensual", explicó Monsalve.
Con un ahorro del 5% del salario mínimo, se podría acumular aproximadamente $200.000 mensuales, que deben destinarse a instrumentos financieros como el CDT. El experto enfatizó que el primer paso no es ganar más dinero, sino entender en qué se está gastando.
Cinco estrategias prácticas para comenzar a ahorrar
Estas estrategias sirven incluso para quienes viven al día o ganan uno o dos salarios mínimos:
- Calcule su meta mínima: Sume sus gastos fijos del mes y ahorre el mismo día del ingreso.
- Cree una barrera contra la tentación: Abra una cuenta aparte sin cuota de manejo, idealmente sin tarjeta asociada.
- Revise sus deudas: Liste sus deudas por tasa de interés y priorice el pago de tarjetas y créditos de consumo.
- Automatice y use ingresos extra: Programe transferencias automáticas a productos financieros y destine parte de primas o trabajos adicionales al fondo.
- Piense por etapas: Establezca un plan de 12 meses para pasar de cero ahorros a un colchón financiero completo.
Resultados tangibles en el tiempo
De acuerdo con las cuentas del experto, si se implementa un ahorro del 10% mensual sobre el salario y se reducen los gastos hormiga, se podría acumular entre $1,2 y $2,4 millones en un año, y entre $3,6 y $7,2 millones en tres años. Este enfoque sistemático permite que incluso quienes tienen ingresos limitados puedan construir seguridad financiera a mediano plazo.
