La posibilidad de financiar la protección para la vejez a través del consumo cotidiano, el ahorro desde el nacimiento y el uso de activos como la vivienda ha cobrado fuerza en el debate pensional colombiano. Expertos reunidos en el II Foro Longevidad y Centenarios, organizado por la Universidad de la Costa, la Academia Nacional de Medicina y Longevidad Saludable, advirtieron que apenas el 28,5% de los adultos mayores accede a una pensión en el país.
Baja cobertura y envejecimiento poblacional
Marisol Acosta Garibello, exdirectiva de Colpensiones y cofundadora de Andel, señaló que solo 2,2 millones de personas han obtenido una pensión en Colombia, lo que representa el 28,5% de los adultos mayores. Además, cerca de 2,5 millones de personas mayores carecen de cualquier protección económica, equivalente al 38,6% de esa población. El envejecimiento demográfico está transformando la estructura económica y fiscal, por lo que se requieren mecanismos distintos al aumento de la edad de jubilación.
Propuesta de pensión a través del consumo
Una de las iniciativas presentadas es la creación de cuentas individuales de seguridad social financiadas mediante el consumo diario. El mecanismo denominado 'Pensión-consumo' propone que el 1% de las compras registradas con facturación electrónica se destine automáticamente a una cuenta individual pensional. La Dian tendría un papel central en el registro de operaciones y el recaudo asociado. Esta medida busca disminuir la dependencia del sistema tradicional y ampliar las fuentes de ahorro para la vejez.
Ahorro desde la infancia y uso de la vivienda
Otra alternativa planteada es el ahorro desde el nacimiento mediante un capital semilla administrado a largo plazo. Un aporte inicial de un millón de pesos, invertido al 7% anual, podría convertirse en cerca de 80 millones de pesos a los 65 años, gracias al interés compuesto. Asimismo, se propone el uso de la vivienda como fuente de ingresos durante el retiro, mediante esquemas de hipoteca inversa. El 57% de las personas mayores en Colombia tiene vivienda propia, lo que permitiría monetizar ese patrimonio. Sin embargo, existe el riesgo de conflictos con los herederos.
Presión económica y desigualdades
El estudio Revolución Silver de Colpensiones reveló que el 45% de los ingresos de la población en edad de retiro proviene de pensiones; el 30%, de ingresos laborales informales; el 15%, de activos como vivienda; y el 10%, de transferencias estatales. Además, el 18% de los micronegocios está liderado por personas mayores, y el 70% de estos negocios tiene más de diez años. Las regiones rurales presentan informalidad cercana al 75%, lo que dificulta el acceso al sistema pensional. También se destacó la feminización del cuidado, que limita la participación laboral de las mujeres mayores y reduce sus posibilidades de cotización. Aunque el nuevo Bono por Cuidado representa un avance, persisten desafíos de equidad de género.
