La Revolución Tecnológica que Está Transformando el Crédito en Colombia
El sistema financiero colombiano experimenta una transformación silenciosa pero profunda, donde la tecnología y la inteligencia artificial están redefiniendo cómo los ciudadanos acceden al crédito. Este cambio ocurre en un contexto de recuperación gradual, con la cartera total del sistema alcanzando los 749,5 billones de pesos en 2025, lo que representa un crecimiento real del 2,3% frente al año anterior.
Nuevas Herramientas para una Inclusión Financiera Ampliada
Durante décadas, el acceso al crédito dependió casi exclusivamente del historial financiero formal de las personas. Sin embargo, las tecnologías emergentes están rompiendo estas barreras tradicionales. Según el informe "Cómo la innovación y la IA están transformando la inclusión crediticia" de Datacrédito Experian, la inteligencia artificial y el análisis avanzado de datos permiten evaluar trayectorias financieras más diversas y agilizar significativamente los procesos de aprobación.
"La inteligencia artificial nos permite entender mejor las trayectorias financieras de las personas y abrir nuevas oportunidades para que más colombianos accedan al crédito", explica Andrés Mejía, vicepresidente de Estrategia y Crecimiento de Experian para Latinoamérica.
La Digitalización Mejora la Experiencia del Usuario
La transformación digital está generando una notable mejora en la percepción de los servicios financieros entre los colombianos. El estudio revela que el 73% de los ciudadanos considera que estos servicios han mejorado gracias a la digitalización, destacando especialmente las aplicaciones móviles y los procesos automatizados que simplifican las operaciones bancarias.
Además, el 59% de los colombianos afirma haber utilizado servicios basados en inteligencia artificial durante el último año, incluyendo aprobaciones digitales de crédito, alertas de fraude y recomendaciones personalizadas de productos financieros.
Confianza Crecimiento en las Tecnologías Emergentes
La aceptación de estas nuevas tecnologías varía según su aplicación específica. Los colombianos muestran mayor confianza cuando la inteligencia artificial se utiliza para prevenir fraudes o apoyar la gestión financiera personal, alcanzando niveles de respaldo cercanos al 50%. Sin embargo, esta confianza disminuye cuando la tecnología participa directamente en decisiones críticas como la aprobación o rechazo de solicitudes de crédito.
Entre las innovaciones más valoradas por los usuarios se encuentran las billeteras digitales y los pagos desde dispositivos móviles, que concentran aproximadamente el 32% de las preferencias, seguidas por herramientas de seguridad como las alertas de fraude en tiempo real.
Recuperación Gradual en un Contexto de Transformación
Este proceso de innovación tecnológica coincide con una recuperación moderada del crédito en Colombia. Según el análisis del equipo de Investigaciones Económicas de Bancolombia, el repunte se sustenta en una mejora de la actividad económica y una mayor estabilidad financiera de los hogares, aunque el crecimiento crediticio sigue siendo moderado comparado con la expansión general de la economía.
Por segmentos, se observan diferencias significativas:
- El crédito comercial creció aproximadamente 1% en términos reales durante 2025
- El crédito de consumo avanzó 1,6% real
- La cartera de vivienda registró un crecimiento del 6,5% real
- El microcrédito expandió cerca del 9% real
Desafíos Estructurales y Oportunidades Tecnológicas
A pesar de estos avances, el sistema crediticio colombiano enfrenta desafíos profundos. Desde 2019, la cartera total del sistema financiero apenas ha crecido alrededor del 8% en términos reales, mientras el consumo privado aumentó aproximadamente 27% en el mismo período. Esta divergencia indica que la economía ha estado creciendo con un menor uso del crédito como motor de expansión.
En este contexto, la innovación tecnológica emerge como una herramienta fundamental para superar estas limitaciones estructurales. La capacidad de analizar grandes volúmenes de datos, automatizar procesos complejos y ofrecer productos personalizados permite reducir costos operativos, acelerar decisiones crediticias y ampliar la cobertura hacia poblaciones históricamente excluidas del sistema financiero formal.
El Futuro del Crédito en la Era Digital
Los expertos coinciden en que la integración de inteligencia artificial en el sistema financiero colombiano apenas comienza. En los próximos años, estas tecnologías podrían permitir el desarrollo de modelos de evaluación más precisos, productos financieros altamente personalizados y procesos de aprobación notablemente más ágiles.
El resultado final sería un sistema financiero más accesible e inclusivo, donde un mayor número de colombianos pueda construir historiales crediticios sólidos y acceder a oportunidades de financiamiento adaptadas a sus necesidades específicas, transformando así el panorama crediticio del país de manera permanente.
