Las cuentas de ahorro en Colombia están ofreciendo rentabilidades anuales de hasta 10% efectivo anual (E.A.) durante julio de 2026, según el reporte de tasas de interés para captaciones de la Superintendencia Financiera con corte al 8 de julio. Banco Contactar encabeza la lista con una tasa promedio ponderada de 10% E.A., seguido por Ban100 (9,92%), Finandina (9,34%), Nu (8,79%) y Lulo Bank (7,84%).
Las tasas más bajas y el panorama general
En contraste, las entidades con menores rendimientos son Bancolombia (0,07%), Coopcentral (0,17%), Banco de Bogotá (0,18%), Crezcamos (0,35%) y BBVA (0,37%). El rango de tasas va desde 0,07% hasta 10% E.A., evidenciando una amplia disparidad entre bancos tradicionales y digitales o de nicho.
Las cuentas de ahorro son el producto básico para ingresar al sistema financiero en Colombia, donde se depositan salarios y se guarda dinero de forma segura. Sin embargo, los expertos advierten que no son ideales para ahorrar en el contexto actual de tasas altas.
Por qué las cuentas de ahorro pagan poco
“Los bancos tienen dos fuentes para captar dinero: las cuentas de ahorro y los CDT. El banco sabe que el dinero de la cuenta de ahorro puede salir en cualquier instante, lo que le impide invertirlo en activos de largo plazo que generan mayor rentabilidad. Por eso paga poco, porque asume el riesgo de liquidez permanente”, explica Jhon Torres Jiménez, analista macroeconómico.
Esta característica de liquidez inmediata limita la rentabilidad que los bancos pueden ofrecer, ya que deben mantener reservas para cubrir posibles retiros.
Alternativas recomendadas por expertos
Alexander Ríos, CEO de Inverxia, sugiere: “Se sugiere que la selección de productos se haga dependiendo de la necesidad particular, pero entre los ideales está abrir CDT en entidades que hoy pagan más de 12% E.A. y elegir plazos entre 180 y 360 días. También puede hacer un escalonamiento, es decir, varios CDT con vencimientos distintos, para tener algo de liquidez cada pocos meses. Hay cuentas de alto rendimiento de bancos digitales y alternativas en moneda extranjera, para perfiles más arriesgados”.
Para quienes requieren liquidez inmediata, Torres recomienda las cuentas de alta rentabilidad como opción adecuada. Si el dinero se necesita en un plazo de tres a 12 meses, el CDT es el instrumento indicado. Para horizontes más largos, existen otras alternativas como los Fondos de Inversión Colectiva de renta fija.
Fondos de inversión como opción para plazos largos
“Los Fondos de Inversión Colectiva de renta fija invierten en TES y bonos corporativos, y pueden ofrecer rentabilidades similares al CDT con mayor liquidez, ideales para perfiles moderados o agresivos”, señaló Torres.
En resumen, aunque las cuentas de ahorro ofrecen seguridad y hasta 10% EA en algunos bancos, los expertos recomiendan evaluar alternativas como CDT o fondos de inversión para obtener mejores rendimientos, según el plazo y la necesidad de liquidez de cada ahorrador.
