Las elevadas tasas de interés y el mayor riesgo de impago están transformando la forma en que las entidades financieras evalúan y aprueban los créditos en Colombia. En un entorno marcado por una menor colocación de préstamos, mayores costos de fondeo y una economía aún presionada por la inflación, el sector está acelerando la adopción de herramientas tecnológicas para optimizar sus procesos de análisis de riesgo y mejorar la precisión en la toma de decisiones.
Tasas de interés elevadas y menor dinamismo crediticio
El sistema financiero continúa operando en un escenario de tasas elevadas. La tasa de intervención del Banco de la República se mantiene en 12%. A esto se suma una DTF cercana a 10,14% y una tasa de usura para crédito de consumo de 28,79% efectivo anual, factores que han reducido el dinamismo del mercado crediticio y presionado los márgenes de las entidades financieras.
Enfoque en eficiencia y precisión
Frente a este panorama, la industria está enfocando sus esfuerzos en fortalecer los procesos de originación mediante soluciones tecnológicas que permitan evaluar con mayor precisión el riesgo de cada cliente. Según Santiago Etchegoyen, CTO de uFlow, el objetivo ya no es expandir el crédito de manera masiva, sino realizar colocaciones más eficientes y ajustadas al perfil de cada solicitante.
"Al sustituir procesos heredados por tecnología de automatización que no requiere intervención por parte de las áreas técnicas, los equipos de riesgos pueden tomar decisiones e implementarlas de forma ágil, para poder lanzar productos que se adapten a las necesidades de las personas", afirmó el directivo.
Recomendaciones de uFlow
uFlow recomienda adoptar soluciones tecnológicas que automaticen la evaluación de crédito, reduciendo la intervención manual y acelerando los tiempos de respuesta. Esto permite a las entidades financieras ser más competitivas en un mercado donde la precisión en la asignación de crédito es crucial para mitigar el riesgo de impago.
