Recibir la pensión marca el inicio de una nueva etapa financiera que exige replantear la administración del dinero. Expertos del Banco Serfinanza advirtieron que mantener los mismos hábitos de gasto de la vida laboral, conservar deudas de alto costo o dejar los ahorros sin una estrategia de inversión son errores que pueden comprometer la estabilidad económica durante la jubilación.
Presupuesto basado en la mesada neta
El principal consejo es elaborar un presupuesto con base en el valor neto de la mesada pensional. Según los especialistas, los gastos esenciales deberían representar como máximo el 70% de los ingresos mensuales, para mantener un margen para imprevistos y ahorro. Además, sugieren identificar y reducir los llamados "gastos hormiga", que aunque parecen pequeños, afectan la liquidez de manera progresiva.
Esta recomendación cobra relevancia en un contexto donde la expectativa de vida de los colombianos ha aumentado y el retiro puede extenderse varias décadas. Colpensiones y la Superintendencia Financiera han insistido en la importancia de una planeación financiera adecuada para garantizar la sostenibilidad de los ingresos durante la vejez.
Deudas e inflación: dos riesgos para el ahorro pensional
Iniciar la jubilación con obligaciones financieras de alto costo es otro error identificado. Banco Serfinanza recomienda destinar parte de los ahorros o pagos retroactivos a cancelar créditos de consumo o saldos de tarjetas de crédito, ya que las tasas de interés pueden reducir la capacidad financiera del pensionado.
La entidad también advierte sobre el riesgo de mantener grandes sumas inmovilizadas en cuentas de ahorro tradicionales, pues el capital pierde poder adquisitivo frente a la inflación. Instrumentos de renta fija como los Certificados de Depósito a Término (CDT) continúan siendo una alternativa segura con rentabilidad conocida.
La inflación disminuye el poder de compra cuando los precios aumentan, por lo que proteger los ahorros es clave para preservar el patrimonio durante el retiro. La Superintendencia Financiera recomienda que las decisiones de inversión se ajusten al perfil de riesgo y necesidades de liquidez de cada persona.
Acompañamiento financiero integral
Además de administrar el presupuesto, Banco Serfinanza considera que los pensionados deben buscar entidades que ofrezcan acompañamiento integral, no solo productos de crédito. Esto incluye servicios de protección, asistencia en salud y seguros para enfrentar eventualidades sin afectar el patrimonio familiar.
En ese contexto, la entidad anunció una alianza con la fintech Valorenz para desarrollar soluciones dirigidas a la "población silver". Piero Celia, presidente de Banco Serfinanza, explicó que el objetivo es "mejorar la calidad de vida de los pensionados a través de soluciones financieras integrales". Jaime Infante, cofundador de Valorenz, afirmó que la iniciativa busca "fortalecer la autonomía financiera y proteger el patrimonio de los jubilados".
Los especialistas coinciden en que la educación financiera sigue siendo una de las principales herramientas para enfrentar los desafíos del retiro. Una planeación adecuada, el control de deudas, la protección de los ahorros y el acceso a asesoría especializada pueden marcar la diferencia entre una jubilación estable y otra con dificultades para sostener el nivel de vida.
