Nueva alianza transforma el acceso al crédito para microempresarios colombianos
Una alianza estratégica entre Colgas y Mibanco está revolucionando el panorama de la inclusión financiera en Colombia, al ofrecer por primera vez acceso a crédito formal a aproximadamente 12.000 microempresarios que históricamente han estado excluidos del sistema bancario tradicional.
Un modelo innovador basado en historial comercial
La iniciativa, presentada este mes, representa un cambio de paradigma en la evaluación crediticia. En lugar de depender exclusivamente del score bancario convencional, Mibanco utilizará el historial comercial de los microempresarios dentro del ecosistema de Colgas como principal criterio de elegibilidad.
"En lugar de exigir historial crediticio formal, Mibanco aprovecha la relación comercial existente entre Colgas y sus distribuidores para evaluar la capacidad real de pago de cada negocio", explicó María del Mar Ceballos, vicepresidente de Mercadeo de Mibanco.
El modelo considera variables como:
- Comportamiento de compra
- Frecuencia de abastecimiento
- Trayectoria dentro de programas insignia de Colgas
- Relación comercial establecida
Combatiendo el flagelo del gota a gota
Esta alianza surge como respuesta directa al fenómeno del gota a gota, un esquema de préstamo informal que afecta a miles de microempresarios colombianos. Este mecanismo, frecuentemente asociado a estructuras delictivas, presenta tasas que pueden superar el 300% efectivo anual, descapitalizando negocios y sometiendo a emprendedores a ciclos de deuda difíciles de romper.
"Para muchos emprendedores de la economía popular, el gota a gota no es una opción, sino la única alternativa disponible", señalaron los representantes de la alianza, destacando que esta iniciativa busca precisamente romper ese círculo vicioso.
Oferta crediticia adaptada a la realidad microempresarial
Los microempresarios del programa "Parceros" de Colgas tendrán acceso a:
- Financiación de capital de trabajo
- Créditos ágiles de bajo monto
- Programas especializados para mujeres emprendedoras
- Financiamiento para activos fijos y remodelación
La oferta está diseñada específicamente para adaptarse a la realidad operativa de los microempresarios, con productos que responden a sus ciclos de caja y necesidades específicas.
Base sólida y alcance nacional
Colgas llega a esta alianza con una base de datos robusta construida a través de años de trabajo con microempresarios. Solo en 2025, la empresa movilizó recursos de financiación directa, consolidó un modelo de pagos a proveedores con plazos promedio de siete días y apoyó a más de 1.190 emprendedores.
Por su parte, Mibanco actualmente atiende a más de 180.000 clientes en el país, con una cartera cercana a los $2,5 billones, lo que garantiza la solidez y experiencia necesarias para esta iniciativa.
Capacitación y acompañamiento integral
La alianza no se limita al componente crediticio. Incluye programas de capacitación y formación a través de herramientas digitales como Franco Mibanco, plataforma que en 2025 impactó a más de 150.000 colombianos.
"El acceso a crédito es clave para que los pequeños negocios puedan invertir, formalizarse y crecer. Esta alianza conecta energía, financiación y acompañamiento como pilares para fortalecer el emprendimiento y dinamizar la economía popular", afirmó Luis Felipe Ocampo, gerente legal y de asuntos corporativos de Colgas.
Esta iniciativa representa un avance significativo en la inclusión financiera en Colombia, ofreciendo una alternativa real y segura para miles de microempresarios que hasta ahora dependían de mecanismos informales y riesgosos para financiar sus negocios.
