BAN100 transforma la inclusión financiera para personas mayores con reportes negativos
Durante el II Congreso Empresarial de Economía Plateada, organizado por el Instituto de la Conversación con apoyo de EL TIEMPO, Héctor Chaves, presidente de BAN100, reveló la estrategia de su entidad para ofrecer segundas oportunidades financieras a personas que han sido excluidas del sistema bancario tradicional.
Un modelo que combina rentabilidad con impacto social
BAN100, con doce años de experiencia en el sistema financiero colombiano, se ha especializado en créditos de libranza para pensionados, segmento que representa aproximadamente el 80 por ciento de su cartera crediticia. Lo más destacable es que el 54 por ciento de estos créditos están dirigidos a personas reportadas en centrales de riesgo, demostrando que es posible mantener indicadores sólidos de recuperación.
"Somos un banco que da segundas oportunidades, incluso a personas reportadas en centrales de riesgo", afirmó Chaves durante su intervención. "Mantenemos una cartera vencida de solo el 1,8 por ciento, lo que prueba que se puede combinar inclusión financiera con rentabilidad".
La economía plateada: de concepto a oportunidad real
Para el directivo, la economía plateada ha dejado de ser un concepto teórico para convertirse en una oportunidad tangible de desarrollo empresarial. Las personas mayores, tradicionalmente excluidas del sistema financiero, representan un mercado con necesidades específicas que requieren soluciones adaptadas.
Chaves explicó que el enfoque social del banco se materializa en el acceso al crédito para quienes han sido marginados por el sistema tradicional. "El crédito de libranza nos permite ofrecer soluciones accesibles y sostenibles para los pensionados", señaló, destacando que este mecanismo garantiza tanto la protección del cliente como la viabilidad del negocio.
Estrategia híbrida: digitalización con rostro humano
Reconociendo que la digitalización puede representar una barrera para la población mayor, BAN100 ha implementado un modelo híbrido que combina tecnología con atención personalizada. Internamente, la entidad opera como un banco completamente digital, pero en la interacción con los clientes prioriza el acompañamiento humano.
"Apostamos por un modelo cercano, basado en la escucha y el acompañamiento", explicó Chaves. "Entendemos que la confianza es clave en este segmento, por eso no somos un banco que espera a los clientes en oficinas; salimos a buscarlos".
Cobertura nacional con presencia territorial
La estrategia de expansión de BAN100 se sustenta en una fuerza comercial presencial que le permite llegar a más de mil municipios en todo el territorio colombiano. Este enfoque territorial le permite comprender las necesidades específicas de cada comunidad y ofrecer soluciones que van más allá de lo financiero.
"Nuestro equipo no solo ayuda con temas financieros, sino que acompaña a los pensionados en situaciones cotidianas y necesidades personales", destacó el presidente de la entidad.
Transformación del sector financiero
Chaves concluyó señalando que aprovechar las oportunidades de la economía plateada requiere replantear la gestión del riesgo en el sector financiero. "Hay que transformar el modelo, generar segundas oportunidades a quienes han sido excluidos y demostrar que la inclusión financiera puede ser sostenible económicamente".
La intervención de BAN100 en el congreso empresarial destacó cómo las instituciones financieras pueden desempeñar un papel crucial en la construcción de una sociedad más inclusiva, especialmente para la población mayor que históricamente ha enfrentado barreras de acceso al crédito.
