El sistema financiero colombiano registra sólida recuperación en 2025
El conjunto del sistema financiero colombiano reportó ganancias por $129,5 billones durante el año 2025, según el más reciente informe de la Superintendencia Financiera. Esta cifra representa un incremento significativo frente a los $105,9 billones registrados en diciembre de 2024, marcando una tendencia positiva para el sector.
Los bancos lideran la recuperación con crecimiento del 71%
Los Establecimientos de Crédito, que incluyen bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento y cooperativas financieras, alcanzaron utilidades por $17,7 billones en 2025. Este monto supera ampliamente los $8,7 billones reportados en el mismo periodo del año anterior.
Al desagregar por tipo de entidad, los bancos acumularon ganancias por $14,2 billones, lo que representa un incremento del 71% frente a los $8,3 billones de 2024. Esta notable recuperación contrasta con la situación previa, donde de 11 bancos que reportaban pérdidas en 2024, solo 4 mantuvieron resultados negativos en 2025.
Distribución de ganancias por sector financiero
El reporte detalla cómo se distribuyeron las utilidades entre las diferentes entidades del sistema:
- Bancos: $14,2 billones
- Corporaciones financieras: $3,5 billones
- Aseguradoras: $3,1 billones
- Instituciones Oficiales Especiales (IOE): $3,1 billones
- Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP): $1,3 billones
- Sociedades fiduciarias: $917.200 millones
- Proveedores de infraestructura: $511.200 millones
- Intermediarios de valores: $342.700 millones
- Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (Sedpe): $4.000 millones
Las cooperativas de carácter financiero reportaron ganancias por $118.600 millones, mientras que las compañías de financiamiento registraron pérdidas por $192.000 millones.
Indicadores clave del sistema financiero
El saldo bruto de la cartera crediticia ascendió a $762,8 billones, con un indicador de profundización que se situó en 41,2% del PIB. Después de más de dos años con variaciones reales anuales negativas, la cartera registró por octavo mes consecutivo una variación real anual positiva de 2,4% en diciembre.
El margen financiero bruto de los Establecimientos de Crédito se compuso principalmente del margen neto de intereses (49%), seguido por la valoración e ingresos de inversiones (29,1%) y las comisiones y servicios financieros (15,2%). La rentabilidad del activo (ROA) se situó en 1,56%.
Inversiones y estructura de activos
Las inversiones de las entidades vigiladas en el mercado de capitales alcanzaron $1.581,6 billones, lo que representa el 85,3% del PIB. La mayor proporción corresponde a recursos administrados de terceros con $942,3 billones, equivalente al 59,6% del total de inversiones.
El incremento anual de las inversiones fue de $130,5 billones, impulsado principalmente por el mayor saldo de los títulos de tesorería (que aumentaron en $86,2 billones) y los instrumentos de patrimonio de emisores nacionales (con un incremento de $38,5 billones).
Los activos de los Establecimientos de Crédito alcanzaron $1.134,8 billones con una variación nominal anual de 7,1%. De este valor, $708,3 billones corresponden a cartera de créditos y operaciones de leasing financiero.
Depósitos y exigibilidades
En diciembre, los depósitos y exigibilidades de los Establecimientos de Crédito registraron un saldo de $793,3 billones, con una variación nominal anual de 9,9% y real de 4,5%.
Por tipo de depósito, se reportó un aumento intermensual de $350.600 millones en los saldos de las cuentas corrientes y de $9 billones en los saldos de las cuentas de ahorros, con variaciones reales anuales de -1,9% y 6,8%, respectivamente.
El saldo de las cuentas de ahorro cerró el mes con $361,4 billones, los Certificados de Depósitos a Término (CDT) con $333 billones y las cuentas corrientes con $79,6 billones.
