En Colombia, ciertas obligaciones financieras pueden perder su exigibilidad legal con el paso del tiempo, según los plazos establecidos en la ley. Expertas en insolvencia financiera explican que deudas como las de tarjetas de crédito, cánones de arrendamiento y algunas multas de tránsito pueden entrar en un proceso de prescripción a los tres años, aunque su aplicación requiere acciones concretas por parte del deudor y, en algunos casos, decisiones judiciales.
¿Qué es la prescripción de una deuda?
La prescripción de una deuda se refiere al momento en que cesa la posibilidad jurídica de exigir su pago, de acuerdo con los plazos previstos en el Código Civil colombiano. Según la abogada Andrea García, todas las deudas pueden prescribir, pero los tiempos varían según el tipo de obligación.
Obligaciones con término de cobro de tres años
Entre las obligaciones que pueden tener un plazo de cobro de tres años se encuentran:
- Deudas de tarjetas de crédito.
- Cánones de arrendamiento.
- Multas por infracciones de tránsito.
En contraste, obligaciones relacionadas con la DIAN o secretarías de Hacienda tienen un término de cinco años.
¿Qué ocurre cuando una deuda supera los tres años?
Cuando una obligación supera los tres años sin ser pagada, el deudor puede informar a la entidad financiera o de cobro que el plazo ha vencido y que puede invocar el cierre de la obligación por prescripción. Daniela Melo, abogada consultora de Centro Jurídico Internacional, explicó que tras esa notificación el acreedor puede acudir ante un juez, lo que crea una nueva obligación. Esta sería la vía para reactivar el derecho de cobro, aunque dentro del proceso judicial también se puede presentar una solicitud de prescripción.
¿Cómo solicitar la prescripción de una deuda?
Según el Ministerio de Justicia de Colombia, la solicitud se tramita dentro de un juzgado civil donde exista un proceso de cobro. El procedimiento contempla los siguientes pasos:
- Presentar la solicitud dentro del proceso judicial.
- Aportar en un plazo de diez días pruebas que acrediten que venció el término de cobranza.
- Acudir a la citación del deudor y del acreedor para que el juez decida si la obligación puede seguir siendo exigible.
La decisión final corresponde al juez, quien determina si opera la prescripción o si la deuda puede continuar siendo cobrada.
Impactos por incumplimientos en obligaciones financieras
Más allá de los términos de prescripción, el incumplimiento en pagos puede generar efectos sobre el historial crediticio. Datacrédito indicó que los atrasos pueden influir en la evaluación del comportamiento financiero de una persona y afectar el acceso a créditos y otros productos financieros. Entre las posibles consecuencias señaladas están:
- Reducción en montos de crédito aprobados.
- Restricciones para acceder a productos financieros.
- Afectaciones en la evaluación del perfil de riesgo.
La entidad afirmó que “pagar a tiempo y cumplir con los compromisos no solo mejora el perfil crediticio, sino que también facilita el acceso a productos y servicios que pueden mejorar la calidad de vida”.
