El segundo episodio del podcast Finanzas en Voz Alta, de Portafolio, abordó por qué el sueldo no alcanza y cómo construir mejores hábitos financieros. Participaron Juan Pablo Zuluaga y Carolina Pineda, de Mis Propias Finanzas, quienes señalaron que el manejo del dinero no depende solo del nivel de ingresos.
Según los invitados, muchas personas con distintos patrimonios enfrentan problemas similares porque nunca recibieron formación básica sobre administración de recursos. "El tema del manejo del dinero te pasa independientemente de la cantidad de dinero que tengas", afirmó Carolina durante la conversación.
El primer paso: revisar la relación personal con el dinero
Antes de abrir un Excel o una libreta, los expertos recomendaron examinar la relación personal con el dinero. Juan Pablo citó al autor Morgan Housel: "las finanzas personales son más personales que finanzas". Muchas decisiones sobre ahorro, gasto, deuda o inversión están marcadas por creencias aprendidas en casa o experiencias familiares.
Por ejemplo, el miedo a invertir puede surgir si en el entorno familiar se consideraba demasiado riesgoso. Hacer consciente ese origen permite modificar hábitos que afectan el bolsillo.
Revisar gastos para saber en qué se va la plata
Los panelistas contaron que solo lograron entender el problema al sentarse a revisar extractos y ordenar gastos. "Nos gastamos el doble de lo que realmente pensábamos que nos estábamos gastando", dijo Carolina, al explicar que muchas personas subestiman sus gastos reales.
Recomendaron escribir rubro por rubro para identificar consumos pequeños pero acumulables: comidas por fuera, servicios duplicados, domicilios, cafés, transporte, suscripciones y pagos por costumbre. La idea no es caer en la tacañería, sino tomar mejores decisiones con información clara.
El método bola de nieve para ordenar deudas
Uno de los temas centrales fue el manejo de deudas. Los invitados explicaron el método "bola de nieve": listar las deudas de menor a mayor monto y empezar por pagar las más pequeñas. La lógica no se concentra en la tasa de interés, sino en liberar flujo mensual.
Al cancelar una deuda pequeña, el dinero destinado a ese pago se suma al abono de la siguiente obligación, hasta llegar a las deudas más grandes. Juan Pablo dijo que este sistema les permitió ordenar sus finanzas: llegó a tener varias tarjetas de crédito y al cerrarlas liberó capital para otros compromisos.
Tarjetas de crédito: herramienta, no salario adicional
Los invitados señalaron que las tarjetas de crédito no deben verse como una extensión del salario, porque eso puede llevar a gastar más de lo que se gana. Carolina contó que durante años evitó tener tarjeta por asociar la deuda con algo negativo, pero al intentar acceder a un crédito para una inversión entendió la importancia de construir historia crediticia.
La recomendación fue usar la tarjeta con disciplina, pagar idealmente a una cuota y hacer cálculos al diferir compras. "Tu tarjeta de crédito no es una extensión de tu salario", advirtió Carolina, explicando que el cupo disponible no debe confundirse con ingreso real.
Ahorrar empieza con montos pequeños
Para quienes sienten que no pueden ahorrar, los invitados insistieron en que el punto de partida no tiene que ser una cifra alta. La clave está en crear el hábito, ya sea el 10 %, el 1 % o una cantidad mínima, siempre que sea constante.
El mensaje final fue empezar con una pequeña acción inmediata: revisar una tarjeta, cancelar una suscripción, escribir los gastos o separar una primera cantidad para ahorro. Carolina cerró diciendo: "No son los únicos". Muchas personas no saben manejar el dinero y se sienten frustradas, pero pueden comenzar con pasos sencillos.
El próximo episodio abordará cómo construir hábitos financieros desde el hogar, en pareja y con los hijos.
