Insolvencias en Colombia registran alarmante incremento del 41% durante 2025
El panorama financiero colombiano enfrenta una situación preocupante con el significativo aumento de casos de insolvencia durante el año 2025. Según datos recientes, las solicitudes llegaron a casi 15.000 el año pasado, lo que representa un crecimiento del 41% frente a las cifras registradas en 2024.
Mayoría de casos sin acuerdos efectivos
A pesar de este notable incremento, en la mayoría de los procesos de insolvencia no se logran acuerdos satisfactorios entre deudores y acreedores. La insolvencia, concebida como un mecanismo para recomponer la normalidad financiera de empresas y personas naturales, enfrenta importantes desafíos en su implementación práctica.
Expertos de Asobancaria señalan que este crecimiento responde principalmente a cambios normativos que facilitaron el acceso al régimen. Se estableció la disminución de requisitos para personas naturales y se amplió la aplicabilidad a pequeños comerciantes que anteriormente se encontraban regidos por la insolvencia empresarial.
Consecuencias crediticias de la insolvencia
El análisis del gremio bancario advierte que muchos deudores no anticipan plenamente los efectos de este proceso. "La consecuencia más visible es la activación de reportes negativos en las centrales de riesgo crediticio", explican los expertos.
Aunque este registro no se produce automáticamente ni permanece indefinidamente, su duración puede ser significativa y depende directamente del tiempo de mora de las obligaciones incumplidas. En la práctica, esta información afecta de forma relevante la capacidad del deudor para acceder a nuevos créditos o productos financieros.
Requisitos y riesgos del proceso
Entre los requisitos para la admisión en insolvencia se encuentran:
- Dos o más obligaciones en mora superior a 90 días
- Revelación completa de información patrimonial
- Abstención de ocultar bienes o declarar acreencias inexistentes
Asobancaria alerta sobre la proliferación de personas y entidades que ayudan a presentar casos de insolvencia con prácticas fraudulentas, incluyendo:
- Presentación de acreencias inexistentes
- Alteración de cuantías de deudas
- Utilización de nombres de familiares o personas cercanas
Advertencias sobre prácticas fraudulentas
El gremio bancario advierte que los deudores malintencionados pueden enfrentar consecuencias penales por delitos como:
- Falsedad en documento privado
- Fraude procesal
- Abuso del derecho
"La educación financiera, el control y la continua búsqueda de la transparencia son indispensables", enfatiza Asobancaria, señalando que estos elementos son cruciales para evitar que se distorsione una figura bien intencionada desde su concepción legal.
Impacto en el perfil crediticio
Quien se acoge al régimen de insolvencia debe tener plena conciencia de que los efectos del reporte negativo no se extinguen inmediatamente. Este condiciona el perfil crediticio durante un periodo determinado por ley, reforzando la idea de que la insolvencia constituye un mecanismo de última instancia.
Cuando una persona ha finalizado un proceso de insolvencia y luego solicita un nuevo crédito, el potencial acreedor no parte de cero. Utiliza el historial del comportamiento de pago para medir los riesgos, evaluando con criterios objetivos el nivel de riesgo que representa cada solicitante.
El sistema de información crediticia, aunque a veces concebido como un castigo, cumple una función esencial dentro del ecosistema financiero colombiano. Evidencia el comportamiento histórico del deudor y permite a las entidades acreedoras tomar decisiones informadas sobre la concesión de nuevos créditos.
