Revolut da un paso crucial en su expansión estadounidense con solicitud de licencia bancaria
La fintech británica Revolut Ltd. ha presentado formalmente una solicitud para obtener una licencia bancaria nacional en Estados Unidos, un movimiento estratégico que aceleraría significativamente su expansión en el mercado financiero más grande del mundo. La compañía, valorada en US$75.000 millones en su última ronda de financiación, busca autorización tanto de la Oficina del Contralor de la Moneda como de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos para operar en los 50 estados bajo el nombre Revolut Bank US, NA.
Un cambio fundamental en el modelo operativo
La obtención de esta licencia representaría una transformación radical en la forma en que Revolut opera actualmente en territorio estadounidense. Actualmente, la fintech depende de múltiples bancos asociados para prestar servicios financieros, pero con la autorización bancaria nacional podría:
- Acceder directamente a los sistemas de pago de la Reserva Federal
- Aceptar depósitos de clientes asegurados por el gobierno federal hasta US$250.000 por cuenta
- Ofrecer préstamos personales y tarjetas de crédito de manera directa
"Estados Unidos es un pilar clave de nuestra estrategia de crecimiento global", afirmó Nik Storonsky, fundador y director ejecutivo de Revolut, quien calificó la solicitud como un "hito importante" para la empresa.
Fortalecimiento del equipo directivo estadounidense
Paralelamente a la solicitud de licencia, Revolut ha nombrado a Cetin Duransoy como su nuevo director ejecutivo regional para Estados Unidos. Duransoy, quien ocupó altos cargos en Visa y Capital One, y recientemente dirigió la plataforma de ahorro Raisin en EE.UU., liderará las operaciones estadounidenses de la fintech.
Se incorpora a un equipo ejecutivo ya existente y a una plantilla local de aproximadamente 200 personas, cifra que, según la compañía, aumentará progresivamente una vez obtenida la licencia bancaria.
Contexto competitivo y regulatorio favorable
Revolut se encuentra entre varias fintechs internacionales que compiten por obtener licencias bancarias formales en Estados Unidos, aprovechando lo que muchos líderes empresariales consideran un clima regulatorio permisivo durante el segundo mandato del presidente Donald Trump. Su rival directo, Wise Plc, también aspira a una licencia para realizar actividades bancarias en EE.UU., mientras que la fintech latinoamericana Nu Holdings Ltd. obtuvo la aprobación condicional de la OCC a principios de este año.
"Ese es uno de los beneficios de obtener la licencia, porque reduce la cantidad de intermediarios que utilizaremos en el proceso, pero también reduce el costo", explicó Sid Jajodia, director bancario global de Revolut, en una entrevista reciente.
Inversiones ambiciosas y planes de crecimiento
Con una base de clientes que ya supera 1 millón de cuentas en Estados Unidos, Revolut ha intensificado significativamente su inversión en el mercado norteamericano. La compañía planea destinar US$500 millones en un período de tres a cinco años para consolidar su presencia.
Entre las estrategias para aumentar su visibilidad se incluyen:
- Esfuerzos de marketing agresivos, incluyendo la oferta de viajes gratis en metro a neoyorquinos
- Establecimiento de un nuevo centro operativo en Stamford, Connecticut
- Planes para solicitar la aprobación de la Reserva Federal para establecer un holding financiero
Antecedentes y trayectoria global
Fundada en 2015, Revolut se ha convertido en una de las fintechs más grandes y de mayor crecimiento del mundo, con más de 70 millones de clientes globales y el objetivo declarado de alcanzar los 100 millones. El mes pasado, la compañía lanzó sus primeras operaciones bancarias completas fuera de Europa en México.
Este no es el primer intento de Revolut por obtener una licencia bancaria estadounidense. La empresa había discutido planes similares en 2021, pero suspendió esos esfuerzos para centrarse en obtener primero un permiso en el Reino Unido. A mediados de 2024, finalmente obtuvo una aprobación británica condicional, aunque aún se encuentra en una fase de movilización restrictiva.
Los reguladores estadounidenses y de otras jurisdicciones han indicado claramente a los ejecutivos de Revolut que prefieren que la fintech reciba primero la certificación de su organismo de control nacional antes de expandirse globalmente.
Mientras tanto, Bloomberg News informó recientemente que Revolut está considerando una nueva venta de acciones en la segunda mitad de este año, aunque Jajodia ha aclarado que una oferta pública inicial no está "en el horizonte" en este momento.
