En Colombia, donde millones de personas dependen del crédito informal para cubrir sus necesidades diarias, una fintech nacida en el Eje Cafetero está cambiando las reglas del juego. Se trata de YaDinero, una plataforma desarrollada en Pereira con cobertura en todo Colombia que ha logrado transformar el tradicional fiado de tienda en una solución digital, sin perder su esencia: la confianza.
El contexto del crédito informal en Colombia
La iniciativa surge en un contexto donde, a pesar de los avances en bancarización, el acceso al crédito formal sigue siendo limitado. Mientras el 96,3% de los adultos tiene al menos un producto financiero, solo el 35,5% accede a crédito formal. En zonas rurales, entre jóvenes y mujeres, las brechas son aún más profundas. En ese escenario, el fiado no es una práctica marginal, sino una herramienta clave de subsistencia para la economía popular.
El fiado se vuelve digital
Con "Confía", YaDinero introduce en Colombia el modelo BNPL (Compra Ahora, Paga Después) adaptado a las dinámicas de las tiendas de barrio. Esta solución conecta a tenderos, clientes y tecnología financiera en un proceso que toma segundos, manteniendo la lógica del crédito basado en la confianza, pero con respaldo digital.
Fernando Aristizábal Zuluaga, CEO de On Off Soluciones en Línea, destacó el enfoque social y tecnológico del proyecto: "Desde Pereira, con más de 50 ingenieros, desarrolladores y un equipo completo que supera los 240 colaboradores comprometidos con el país, estamos demostrando que la innovación con impacto no necesita venir de Silicon Valley. Creemos profundamente en el talento regional y en que la tecnología debe ponerse al servicio de quien más la necesita, de la economía popular".
El modelo no solo agiliza el acceso al crédito, sino que también formaliza y organiza una práctica histórica que mueve gran parte del comercio en Colombia. Según Fenalco, existen cerca de 500.000 tiendas de barrio que representan el 40% del comercio nacional, generan más de medio millón de empleos y atienden al 93% de los hogares. En estos establecimientos, hasta el 70% de las ventas se realizan a crédito informal.
Innovación desde la región
Lejos de los grandes centros tecnológicos globales, On Off Soluciones en Línea ha construido un ecosistema robusto desde Pereira. Fundada en 2016 con apenas 10 personas, hoy opera en más de 11 países de Latinoamérica, procesa cerca de un millón de transacciones diarias y tiene presencia en más de 100 municipios del país.
Su portafolio incluye soluciones como un ecosistema digital para la economía popular que abarca Tiendas On, un sistema POS para comercios de barrio; Rutas On, enfocado en logística y geolocalización; Data On, análisis de datos del canal tradicional que incluye millones de transacciones de miles de tiendas para obtener insights de la economía popular; y YaDinero, su brazo fintech especializado en microcrédito digital. Esta última ofrece préstamos entre $120.000 y $2.000.000, con aprobación en menos de 45 minutos y acceso incluso para personas reportadas en centrales de riesgo.
Sobre el lanzamiento de "Confía", Aristizábal señaló que se trata de un paso natural en la evolución del ecosistema: "Es un modelo de inclusión financiera pensado para la base de la pirámide, que conecta tecnología con la realidad de millones de colombianos que hoy no tienen acceso al crédito formal, pero sí a la confianza de su tendero".
Inclusión con impacto real
Más allá de la tecnología, el impacto de YaDinero radica en su capacidad para integrarse a la vida cotidiana de la economía popular. Al digitalizar el fiado, no solo facilita el acceso al crédito, sino que también fortalece a los pequeños comerciantes, mejora la trazabilidad de las transacciones y abre nuevas oportunidades para quienes han estado históricamente excluidos del sistema financiero.
En un país donde el crédito formal aún no llega a todos, soluciones como "Confía" muestran que la innovación puede surgir desde lo local y competir con los grandes del sector. Pereira se convierte así en un punto de partida para la transformación que busca cerrar brechas y ampliar oportunidades en toda Colombia.
