Con la llegada de junio y el pago de la prima de servicios, muchos trabajadores ven la oportunidad de cumplir metas de año nuevo como comprar vivienda o pagar estudios. Las cesantías, junto con la prima y el ahorro disciplinado, pueden ser la clave para alcanzar estos objetivos.
¿Qué son las cesantías?
Las cesantías son una prestación social obligatoria a cargo del empleador, equivalente a un mes de salario por cada año trabajado, lo que representa un aporte mensual del 8,33% sobre el salario base a un fondo de cesantías. Además, el empleador debe pagar un interés anual del 12% sobre el valor acumulado, que se entrega directamente al trabajador. El capital del fondo solo puede retirarse en casos específicos: terminación del contrato, compra o mejora de vivienda, liberación de deudas inmobiliarias, pago de educación superior (propia, del cónyuge o hijos), e inversión en la Bolsa de Valores de Colombia solo si empresas del Estado emiten nuevos títulos o están en procesos de democratización.
Usos estratégicos para vivienda y educación
Para comprar vivienda, un uso inteligente de las cesantías es el pago de la cuota inicial, ya que los bancos suelen financiar entre el 70% y el 80% del valor del inmueble. En educación, las cesantías cubren estudios superiores, desarrollo profesional y estudios en el extranjero.
Simulación: cómo ahorrar para la cuota inicial
En un ejercicio práctico, se tomó como ejemplo una propiedad de $260 millones, un trabajador con salario mensual de $5 millones, prima semestral de $2,5 millones y cesantías acumuladas de $20 millones. Para financiar el 70% del valor con crédito bancario, se necesita una cuota inicial del 30%, es decir, $80 millones. Sumando cesantías ($20 millones) y prima de junio ($2,5 millones), se tiene un capital base de $22,5 millones, por lo que faltan $57,5 millones.
En un primer escenario, destinando el 20% del salario ($1 millón mensual) al ahorro y guardando todas las primas, se alcanzaría la meta en 42 meses (3,5 años). En un segundo escenario, ahorrando el 40% del salario ($2 millones mensuales) y conservando las primas, el objetivo se logra en 24 meses (2 años).
Recomendaciones de expertos
Claudia Uribe, asesora financiera, señala que “el error más frecuente es ver estos ingresos extra como una forma de financiar el consumo y no las metas de largo plazo”. Recomienda cambiar la perspectiva: las cesantías como un ‘capital semilla’ que crece anualmente, y la prima como un ‘acelerador’ que permite llegar a la meta más rápido, evitando sobreendeudarse con créditos de altas tasas de interés.
